加拿大购房越来越难 按揭利率中的猫腻

不断变化的房贷规则使申请房贷并拿到更好的利率变得越来越复杂，我们不得不定期回顾抵押贷款利率的形势。目前为了冷却过热的房地产市场而采取的各种措施，使投资者不得不放慢贷款的步伐。购房变得越来越难，而那些已经拥有住房的人们也在寻找更好的住房。因此，房地产市场继续增长，房价上涨，随之而来的是我们的债务负担以及借贷成本更高。

首先，申请房屋按揭利率不再是简单的了。你认为对你有利的是低按揭利率，实际上并不是这样。如果你以不到20%的首付买房，你会得到比那些再融资或首付超过20%的购房者拿到更低的贷款利率。原因是首付不到20%的购房者必须购买抵押贷款保险，因此整体借贷成本实际上更高。借贷费用并不只限于贷款利息，而是结算交易涉及的所有费用的总和。这可能包括评估、贷款人费用、抵押贷款保险和法律费用等等。这通常包括在您需要签署的借款人文件细目里。

我们往往非常关注贷款利率，即借贷机构对您所贷资金收取的利率。一个简单的谷歌搜索“最低抵押贷款利率”可能会找到几个网站声称提供最低的贷款利率，通常谷歌要对这些网站收费。然而，这些最低利率通常是各种按揭代理或借贷机构提供的5年按揭的广告。而这个“最低5年按揭利率”通常是有条件的，只限于首付不到20%并购买房贷保险的购房者，而且有时只限于近期过户的借贷。因此，这个最低利率并不适用于普通房贷，而且房贷的利率也可能取决于物业类型或位置，和其它贷款详细情况。

目前，5年期需购买房贷保险的按揭利率为2.94%，而不需房贷保险的同等按揭的利率均高于该利率0.1到0.25个百分点。而“压力测试”的利率从4.64%上升到4.84%。这意味着如果您首付少于20%，借贷机构将根据您借入的金额，以4.84%的利率来审查您是否有资格贷款。

有时候，有些人可以很容易地拿到低息按揭，而对其他人来讲就不行。每个按揭贷款申请人的不同条件都对按揭利率起著很大作用，比如收入、是否符合房贷条件、首付、信用和物业类型等，而且对不同的人来说，具体情况也会不同。