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2024年，加拿大人因诈骗损失超过6.38亿元，案件数量在过去十年间几乎翻了一倍。专家表示，这一上升趋势正在金融服务领域造成危机，而且在好转之前很可能还会继续恶化。
“如果它还没有影响到你本人，那很可能已经影响到你认识的人，只是迟早的事，他们也会盯上你。”科技专家Carmi Levy说道，并补充说人工智能正在推动诈骗增长。 根据加拿大反诈骗中心（CAFC）的数据，自2021年以来，报告的损失已超过20亿元，尽管估计只有5%到10%的诈骗案件被真正上报。 加拿大竞争局在2月发布的新闻稿中指出，冒充诈骗（即骗子冒充银行代表、知名组织成员或他人，以骗取敏感信息或金钱）是增长最快的诈骗类型之一。 这正是来自魁北克Granby的Claudine Jeanson所亲身经历的。 Facebook买卖骗局 今年6月份，Jeanson说，她在Facebook Marketplace上收到一名买家消息，表示有意购买她出售的一件物品。 对方索要她的手机号码，说要通过电子转账汇100元（加元，以下同）。 当对方发来的链接无法使用时，她同意与买家见面。 但几分钟后，Jeanson接到一个电话，她相信来电者是加拿大皇家银行（RBC）的防诈骗代表——这个电话最终让她损失了数千元。 “来电说，‘女士，您的账户出现了非常可疑的情况。’ 并说我们必须迅速行动，因为有人试图从我的账户里转走1万元。”Jeanson回忆道。“来电显示的是RBC的电话号码，我信以为真，所以我没慌。对方真的很有说服力。” 对方指示Jeanson将1万元电子转账到一个所谓的安全账户，以便在他们保护她的账户时保住资金。 当她打开手机银行时，发现联系人里已经有一个名为“RBC”的收款人。 “你以为这样可以保护你的钱，但结果完全是骗局……你不想失去1万元，所以你就觉得是真的。”她解释说。 然而，当她点下“发送”按钮后，心顿时沉了下去。 之后，她联系了RBC，才得知在她转账之前，骗子已经三次尝试从她的信用额度中提取1万元。 “所以银行拦截了那三次尝试，但没拦我的转账？这没有引起警示吗？”她说。 RBC的回应与责任问题 RBC在一份书面声明中表示，他们会逐案调查诈骗事件，但无法对Jeanson的情况发表评论。 银行补充说，他们认真对待客户的担忧，并会直接与客户沟通。 “我们提醒客户，RBC代表或员工绝不会要求客户分享一次性验证码，不会要求客户转账来保护账户，也不会要求客户分享电子转账存款的链接。”银行表示。 “此外，RBC绝不会要求访问客户的网上银行账户以代为添加收款人，或要求客户参与所谓的秘密行动来阻止诈骗。” Levy解释说，银行通常不会在诈骗后回答具体问题。 “银行确实拥有非常先进的防护工具和流程来识别诈骗并阻止其发生，但他们不愿意分享具体的技术手段，原因显而易见：他们不想让骗子知道。”他说。 然而，Levy指出，这类骗局持续增加，说明现有措施还不够。 “在诈骗发生后，仅仅说‘你不该交出这些信息，你不该继续通话’是不够的。金融服务行业和加拿大银行必须更加主动、更加强硬地教育客户，并在打击这一社会毒瘤上站在前线。”Levy说道。 根据CAFC的数据，2024年约有34,642名受害者报告了诈骗。 “我哭了，感到被遗弃” 在完成对Jeanson诈骗索赔的调查后，她说RBC告诉她，根据银行的《电子访问协议》，她需为这笔交易负责，因此不会获得赔偿。 这让她感到崩溃。 “我哭了，我觉得很内疚。我对自己说，‘这怎么会发生在我身上？我明明很小心的。’”Jeanson说。“你会觉得自己被遗弃了。我把钱存在他们那里，而他们却告诉我什么也做不了。” Jeanson还表示，她与RBC员工的一些互动让她感觉自己被指责、被忽视。 “当我去到银行时，我已经非常崩溃，哭个不停。然后那位工作人员却说，‘你做了什么？是你自己干的。’我觉得那非常不近人情。”她说。 Levy强调，银行通常要求客户成为识别诈骗的最后一道防线，任何试图要你进行身份验证的要求都应该被视为“巨大的警示信号”。 “如果客户真的照做了，身份信息被骗取之后，他们就不会得到赔偿。”他说。 他还呼吁加强问责机制，并推动政府立法，以便在银行未能阻止诈骗时保护消费者。 |
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