在 BC 省,一对年逾七旬的退休夫妇通过多年坚持投资,将两人的 TFSA(免税储蓄账户)合计累积至 120 万加元。他们住在海边、靠近美加边境,享受着温暖的夏日和几乎无雪的冬天。这样惬意的生活令人羡慕,但这笔 TFSA 财富却并非偶然得来。 从 2009 年 TFSA 推出起,这对夫妻每年都把额度用满,密切关注股市表现,认真做功课。男主人 Ted 从上世纪 90 年代起就有丰富的投资经验,夫妻二人在 TFSA 之外,还持有两份不错的 RRIF、多个未注册账户,主要投资派息股票,另有一份小额养老金。 他们 TFSA 的"爆发式"成长,关键来自持有 Premium Brands Holdings Corp.(PBH-T,一家食品制造和分销企业)股票的增值。从 2012 年到 2018 年,这只股票价格大幅上涨,成为账户增长的主要动力。 Ted 并没有预料到 PBH 股价会涨得这么快。他自认为是"以收息为主"的投资者,最初买入 PBH 也是冲着它丰厚的分红。他说:"我衡量投资成败,看的是能带来多少收入,而不是靠卖股票换钱。" 选对"主业"也要懂分散 PBH 对 Ted 来说并非偶然之选。他在这家公司的职业生涯跨越多年,最后担任采购经理,对公司运作和市场变化有深入了解。他发现公司不断收购小型食品企业,业绩和现金流持续攀升。"我们的 CEO 通过收购和扶持好企业,打造一家真正优秀的公司。我们对管理层很有信心。"Ted 说。 公司还允许员工用奖金兑换成公司股票,Ted 也因此获得不少 PBH 股份,最初也是冲着分红去的。 最初,夫妇两人的 TFSA 里还有两三只其他股票,但 PBH 表现太突出,到 2016 年,账户几乎成了"一股独大"。他们意识到"鸡蛋不能放在一个篮子里"的风险,于是开始转换投资方向,逐步增持加拿大大型银行等稳健派息股,并坚持把分红再投入。 随后的几年,这些新投资也表现不俗,既带来资本增值,又让分红收入持续增加。虽然股市也有波动,2020 年疫情冲击尤其明显,但夫妻二人始终坚持"收息为主"的投资理念,没有因市场下跌而恐慌抛售。 专家点评:集中致富,分散保命 理财专家 Darren Coleman(Raymond James Ltd. 高级投资组合经理)表示,Ted 夫妇的成功,得益于"眼光、纪律和耐心"。他说:"巴菲特曾说,分散投资能保住财富,但集中投资才能创造财富。Ted 夫妇正是典型例子。" 但 Coleman 也提醒,集中投资风险极高。他举例:"我在职业生涯中见过很多企业员工自以为对公司有特殊了解,结果却像 Nortel 员工那样,股票最终血本无归。即使一时成功,长期来看,赢家未必一直赢,想要精准把握转换时机往往难以做到。" 他的建议是,如果某只股票让你赚到大钱,也别再下注,应该逐步转向更多元的投资,确保现金流和长期目标得以实现。"Ted 夫妇已经开始加仓银行股,这是降低风险的好开端,但还可以考虑增加债券、加拿大以外资产等更广泛的配置。" Coleman 总结道:"把 TFSA 作为整体理财计划的一部分,维持自己偏好的资产配置。如果积累的资金用不完,也可以考虑在退休中花用,或者投身于慈善事业。"
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