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联邦财长费拉逖(Jim Flaherty）昨天（21日）宣布收紧房屋按揭政策，将楼房按揭贷款最高期限由30年降至25年，回落至保守党2006年上台之前的水平；房屋再抵押 贷款的额度从原来房屋价值的85%减少到80%。这是联邦保守党政府自2008年以来，又一次收紧按揭条例。
新例旨在控制房贷债务
财长费拉逖在昨日的新闻发布会上表示，联邦再次收紧按揭，是为了帮助加拿大人更谨慎地进入房市，或者将一些负担能力不足的人屏蔽于市场之外。据估计，新规 实施后，将有大约5％的潜在买家达不到按揭购房的要求。财长希望本国居民对按揭新规能有“正面的反应”，重新考虑哪些是最适合自己的房价范畴，以避免陷入 可能的债务危机。在去年第四季度，本国家庭的收入和负债比率已经达到了152％的危险水平，并再次打破记录。
财长表示，他出台按揭新规是基于自己和财政部经济学家对本国房市的“正确判断”。目前，本国的公寓市场已经过度建造，在多伦多、温哥华、蒙特利尔、魁北克 城都是如此，这是财政部最为担心的事情。希望按揭新条款的出台，可以进一步减少加拿大家庭在他们的抵押贷款上的总利息支付，帮助他们建立意识，可以更快更 早去偿还房款债务。
加央行行长发警告做呼应
加拿大央行行长卡尼（Mark Carney）发出警告说,本国的经济复甦正失去推动力。他说，自经济衰退以来，本国经济复甦的大部份推动力来自债务增长，尤其是一般家庭在置业、买车和 购买其他物品的借贷上。他警告说，随着环球经济前景愈来愈不明朗，尤其是欧洲国家的债务危机恶化，本国不能再只倚靠债务增长去推动经济。
房贷偿还年限缩至25年
渥京房贷新例中最显著的变化，是将房贷最久偿还年限（amortization）从现行的30年进一步缩短至25年。通常来说，房贷偿还年限越长，付款方 每月需缴付的房贷额就越低，不过最终需付清的房贷本息相加的总额就会越高。
蒙特利尔银行经济学家卡维斯克（Robert Kavcic ）指出，这一条款的影响是极其重大的，相当于对一个典型的按揭数额加了0.9个百分点。举例来说，一个金额30万的按揭，偿还期为30年，以4%的利息计算，每月只需付1,426 元；而同样数额的按揭，若偿还期缩短为25年，则每月需增加付款金额152元，或者说需增加月付10%至每月1,578元。不过从长远来看，较高的月付款 可以为贷款者节省一笔可观的金额，上例中30年偿还期的贷款者总计要付出213,558.91的利息，而25年偿还期的贷款者就只需支付 173,416.20的利息。
加拿大按揭专业人员协会（Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals ）估计，缩短房贷最久偿还年限很可能对市场造成巨大冲击，因为去年所有新按揭中，有约40%都以30年为偿还期限。新例实施后，之前任何需要或指定要求 30年期贷款者，将必须满足更为严苛的25年还贷期相关要求，才能申请到房贷。
属于国有公营的加拿大按揭和住房公司（Canada Mortgage and Housing Corporation，简称CMHC)在2006年时准许有担保的房屋贷款最久偿还年期可至40年，在2008年将该期限降为35年，在2011年再行 调低至30年。
抵押贷款限制在房价的80%
房贷新例中另一项引人注目的改变是，以房屋作抵押申请贷款时最多只能取得相当于房屋价值80%的贷款，而非现行的可以取得相当房屋价值85%的贷款。“这 将促进业主们培养节省的观念，提倡审慎控制利用房产进行借贷的再消费行为”，费拉逖说道。
此外，新例中较前变动较大的条款还包括以下两项：
政府担保的房屋贷款，涉及的房屋价值不能超过100万元，这意味着豪宅买家必须缴付至少20％的首付，或寻求私人担保（private insurance）；
房主的“毛借贷还款比率”（Gross Debt Service Ratio，即计算税前总收入中用来支付基本住房开支的比率）最高为39%，而“总借贷还款比率”（Total Debt Service Ratio，即计算税前总收入中用来支付住房及其它消费贷款的比率）最高为44%。
7月前后房市或动荡
财长费拉逖宣布，按揭新例将于今年7月9日正式生效执行。这意味着自现时至7月9日短暂的过渡阶段里，已然红火的加拿大房地产市场很可能“火上浇油”，更 加炽热，因为有意申请按揭者将争前恐后，赶在政策收紧之前“抢闸入关”。
经济学家卡维斯克表示，根据对以往几次按揭条例变化前后的市场情况的观察，在新例生效前，一些地方的房市交易活动将猛然向上攀升，不过在新例实施后的最初 一段时间，房市又会骤然回落。上次渥京修改房贷政策，在新措施实施后的两个月内，房屋销售就下降了3%。
反对党讽政策倒退
反对党昨日在费拉逖做出宣布之后即予以抨击，称哈珀领导下的保守党政府此次出台的所谓新政，只不过是从其自2006年上台执政时，自己订立的40 年房贷最久还款期政策上，又后退回来。
“这是费拉逖先生对费拉逖先生，所有这些前前后后的改动都是他做的，是他当年使房贷最久还款期往上走，如今又是他，令房贷最久还款期戏剧性地掉下来”，联 邦自由党临时党领李博（Bob Rae）嘲讽道，现在我们又回到“原地”踏步了，因为当初我们的房贷最久还款期就是25年。
银行普遍表欢迎
昨日，加拿大各大主要银行均对房屋按揭新政策表示赞同。加拿大帝国商业银行（CIBC）首席经济学家泰尔（Benjamin Tal ）表示，整体来说，比起提升利率，变动房贷条例应可看作是更好的替代措施，因为新例几乎是外科手术式精准地指向了按揭市场上的可调整空间。
四项改动的共同效果将不会令到“高速运行”的房地产市场“出轨”，但显然足以起到减慢房市活动的重大作用，有助于降低房价，中等价位的房屋市场将受惠。蒙 特利尔银行个人和商业业务负责人泰克尔（Frank Techar）评价新例是“审慎的、负责任的、适时的”，他称财长费拉逖在适当的时间踩动了刹车闸，他的措施将帮助确保加国房地产市场实现软着陆。
有指新例打击建筑业
值得注意的是，最近全球经济不景气的阴影再现，欧洲、中国、美国近期的经济数据皆大大低于预期。在如此大环境下，加拿大无法独善其身，而收紧按揭无疑会加 重影响本国的经济和就业，特别是建筑业的增长。费拉逖对此表示，自己一直在关注全球的经济形势，随时准备出台更多的刺激经济的措施。
加国低利率或持续至后年
据加拿大最大商业银行之一的CIBC本周三（20日）发表的报告，由于全球经济形势不佳，加拿大也深受影响，因此本国民众可以享受低利率至 2014年。CIBC首席经济学家沈费尔德（Avery Shenfeld）指出，尽管全球经济不像2008年那样陷入跳崖式的危机，但也几乎到了边缘，尤其欧洲的衰退以及美国“半速式”复苏都对本国经济有很大 影响，而且近期难以改善。该报告还预测说，2012年加国经济增长率可能在2.1%左右，这比加拿大皇家银行（RBC）早前预测的2.6%要悲观得多。
财长费拉逖昨天召开记者会，宣布收紧房屋按揭政策。
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