年轻人怎么攒信用分？专家：按时还款最关键，手机费也算

据加拿大通讯社（Canadian Press）报道，想要经济独立的年轻人，往往会把办信用卡排在前面，但有信用卡账户不等于信用分就好。信用分相当于一份财务成绩单，反映一个人按时还账单的可能性。

有些人怕负债而不办信用卡，但这样也可能拿不出信用记录，申请贷款甚至租公寓时吃亏。非营利机构Credit Counselling Society的社区关系经理Ali Harris‑Saunders说，没有信用记录或记录不稳定，会让放贷方觉得你可能不是负责任的借款人。她说：“很多年轻人以为信用要等到几年后买房贷款时才重要。但信用会影响租房、手机套餐、车贷，以及以后的借贷。”

RBC个人银行业务客户部门副总裁Lucianna Adragna说，办一张基础信用卡并设置自动还款，有助于打下基础，但要真正养好信用分，得先搞懂信用是怎么运作的。她回忆自己18岁时一口气申请了多张信用卡，当时并不明白在做什么：“我把表格里的格子都勾上，突然收到四张卡，也没有人给我任何建议。”

RBC上个月发布的一项调查显示，接受调查的18至24岁加拿大人中，近一半说自己正在努力建立或提升信用分，但超过四分之一的人仍不确定自己做得对不对。

Harris‑Saunders说，信用卡不是建立信用的唯一方式。把手机账单登记在自己名下，哪怕直接用银行账户付款，也能起步，因为每月的还款记录会报给信用机构，“对建立信用帮助很大”。

如果担心信用卡会让自己负债，可以向银行了解有押金担保的信用卡（secured credit card）。Harris‑Saunders说，有押金做担保，万一还不上款，余额也能有所控制。

她说，要不要办信用卡，取决于人生阶段、是否想要独立，以及能否按时还清余额。比如打算搬出父母家，信用记录有助于租到公寓。第一张信用卡的额度可能低至500元或1000元，可以先用来付Netflix、Spotify订阅和手机费这类小额账单，积累稳定的信用记录。她说：“这些钱你本来就要花，不如用它们来建立信用。”

她建议把卡上未还余额控制在总额度的约30%，并在每月底还清。也就是说，额度1000元的信用卡，余额不要超过300元。Adragna说，真正有助于提高信用分的，是按时还款、尽量多还，最好全额还清。

Harris‑Saunders还提醒，逾期未还的记录会保留更久，建议设置还款提醒或自动还款。

Adragna说，建立良好的信用记录需要时间：“你每按时还一笔账单、每次把余额保持在低位、每次全额还清，都在一点点累积你的信用。”她说：“耐心，我认为是进入信用卡和借贷世界时最该记住的一点。”