有专家针对首次置业者及其家庭给出建议。如果您一直在考虑协助子女购买人生中第一套住房，那么您正在进行的，可能是父母能为孩子做出的最有意义财务安排之一。
值得了解的是，您不必独力负担全部购房成本。即使只是资助部分首期款项，只要规划得当，就可能成为孩子从“继续等待”到“顺利入住”的关键一步。 加拿大目前并没有赠与税（Gift Tax）。换句话说，您今天赠与子女的现金，可以完整进入他们手中。而若这笔资金存入适当的账户，还有机会获得税务扣减、免税增值，以及在购房时免税提取。 无论在哪个年代，协助子女购房都是一份慷慨的支持。而现在提供协助，更有几项特别优势。其中最重要的一点，就是加拿大目前对现金赠与不征收赠与税。您赠与成年子女的每一分钱，都能全额进入他们的银行账户。对许多家庭而言，这是父母能够提供的最有价值财务支援之一。 此外，及早提供帮助，也意味着您能亲眼见证成果。您可以陪伴孩子领取新居钥匙，分享拥有稳定居所带来的安心感，并一起在新家创造珍贵回忆。 善用FHSA与HBP 扩大首期资金 哪些置业工具值得了解？虽然首次置业储蓄账户（FHSA）是最值得优先考虑的工具之一，但它并非唯一选项。还有首次置业者计划（Home Buyers’ Plan，HBP）。如果您的子女一直有向注册退休储蓄计划（RRSP）供款，他们可提取最高6万元作为首次购房用途，并于15年内逐步偿还。若是与伴侣共同购房，两人合共最高可提取12万元。 FHSA与HBP可同时用于同一宗购房交易，这往往能大幅提高首期资金规模，超出许多买家的原本预期。 当父母提供首期资金时，按揭贷款机构通常会要求提交正式签署的赠与声明书（Gift Letter），以确认该笔资金属于赠与而非贷款。 若赠与的是升值后的股票、投资产品或房地产，其税务处理方式与现金不同，可能涉及资本增值税等问题。因此，在转让任何非现金资产前，最好先咨询会计师或专业税务顾问。 一个新屋置业的实际例子 假设您的子女多年来一直努力储蓄，已累积部分首期资金。您决定额外提供一笔赠与金，不论金额大小，让他们能与自身储蓄合并作为购房首期。 以下以首次置业者购买两房住宅为例说明。目前有一个全新两房单位售价由83.99万元起。符合资格的买家可获得以下优惠： • 联邦GST退税计划可抵销100万元以下新屋的商品及服务税（GST），以该单位计算可节省41,995元； • 卑诗省新建住宅物业转让税（Property Transfer Tax，PTT）豁免适用于110万元以下的新建住宅，以该单位计算可再节省14,798元； • 新建住宅可采用30年摊还期，相比传统25年按揭，每月供款可减少约339元，相当于 每年多出超过4,000元的财务空间。 综合以上优惠，买家在成交时直接节省56,793元，尚未计算父母赠与及个人首期储蓄部分。这不只是小幅度的支援，而是有机会让孩子提早拥有自己的住房，而非继续把置业梦停留在未来某一天。 判断是否适合您家庭的最佳方法，还是亲自了解目前市场上的实际选择。您可以带着子女参观开放屋、前往新屋展示中心，或预约地产经纪一起实地看房。这也是与孩子坦诚讨论预算、首期安排及家庭支援方式的良好机会。
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