跨境汇款新规: 超¥5000元需查身份! 包括微信支付宝!

8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会就《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）公开征求意见。

据悉，在中国境内设立的非银行支付机构，也属于金融机构，也同样有履行本办法规定的金融机构反洗钱义务。

针对跨境汇兑业务，《办法》要求金融机构完整传递汇款人信息，对单笔超5000元人民币的境外汇款必须核实客户身份。同时建立"黑名单"响应机制，要求金融机构即时对反洗钱特别预防名单主体采取管控措施。

这项管理办法一旦落实，各位华人需要注意以下几点：

1 门槛下调显著：此前公众熟悉的监管门槛大多与1万美元挂钩，现在调降至1,000美元（约5,000人民币），意味着越来越多小额跨境汇款将受到管控。

2 身份核实与信息传递：不仅对汇款人的姓名、账户、住所等基本信息进行核查，若汇款人并未在该金融机构开户，还需记录身份证号、联系方式等可追踪信息，并随款项传递给境外接收方，所有信息须保存至少10年。

3 监管范围扩大：此规定适用对象不仅限于银行，还包括非银行支付机构（如支付宝、微信支付）、预付卡发行机构、小额贷款公司等都被纳入监管范围。据悉，支付宝和微信都有跨境汇款功能。

4 “零容忍”态度：哪怕汇款金额未达门槛，只要金融机构识别出可能存在洗钱或恐怖融资风险，也必须进行身份核实；甚至“一分钱”的交易，在风险可疑时也可能被拦截。

那么问题来了，个人每年跨境汇款额度有5万美金，为了避免遭受不必要的怀疑，是一次性汇款5万美金，还是分成10次5000美金？

对此，ChatGPT分析说，无论是一次性汇完，还是分批汇出，只要当年总额小于等于5万美元，都是合法的。银行和外管局主要关心的是，这笔资金来源是否合规，用途是否真实，比如留学、旅游、生活费等。

ChatGPT建议，如果用途是大额（留学学费），那就一次性汇5万美元，提前准备好相关证明材料。

如果用途是生活费/日常消费，那可以分2-3次汇出（比如2万+2万+1 万），既避免一次性审查压力，又不至于手续费太多。

但是，千万别刻意拆成很多小额（比如10次5000美金），容易被怀疑规避监管，反而麻烦。