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五大银行之一的加拿大皇家银行（RBC）于本周四宣布提高其5年固定贷款利率15个基点。
加拿大央行将5年固定利率作为本国大多数贷款压力测试的标准利率，因此，5年固定利率的增加和减少都会对压力测试利率产生直接影响。 有专家预测，如果另外几家主要银行也跟风效仿，那么，压力测试利率将从现在的4.99%增加到5.14%，这也是该利率四年以来首次突破5%。 可以想象，如此之高的测试利率会给一般贷款民众带去多大的困难。 假设其他银行陆续跟进，5.14%的测试利率将是借款者的最大贷款额度减少约1.4%。 如果一个家庭年收入为7万加元，理论上，这1.4%大概会令该家庭少贷款4,000到5,000加元。 而如果将借款人的各种其他因素都计算在内，实际的影响只会更大。 也许5,000加元现在看来不算什么，但是当你在为理想中的房子与诸多买家抢Offer时，当你迫切需要合并高息债务时，这5,000加元恐怕就是非常重要的一笔钱了。 这也就是为什么，今年会有大约5%到10%，没有保险的银行借款人，会转而向信用合作社贷款。 银行的5年固定利率越高，他们损失的客户就越多。 此外，如果加拿大央行真如市场此前预测的一样加息，那么最优惠利率在1月17日之后，也会上升25个基点（1个基点等于0.01%）。 这在一定程度上会将债券收益率推升至4年最高点，然后债券收益率又会推高固定贷款利率。 而且，据市场保守预计，今年加拿大的贷款利率将跃升50到75个基点。但是，加拿大的结构性通胀问题，北美自贸协定的不确定性，以及目前房屋市场的低迷，未来利率变化非常难以确定。 但是，如果还不能很好地应付短期内，利率变化带来的额外支出，建议借款者还是选择5年固定利率，而且目前5年固定利率仍低于3%。 |
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