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不久前，加拿大各大银行先后公布了今年第一季度的业绩。每个银行的盈利都超出了预期数以十亿计，在加拿大整体经济不景气的情况下，这些大银行何以能盈利不断创出新高，且看牧涛的如下分析。
很多人都不知道，加拿大银行最大的盈利项目是共同基金（Mutual Fund）。为了让自己获得最大的利益，银行方面会给理财顾问压力，尽可能地向顾客推销共同基金，哪怕他们并不需要。尽管本国投资者保护机构不断呼吁，加拿大应该通过立法规定银行应该一切以客户最大利益出发，但是阻力重重，至今没有什么进展。 据本地英文媒体CBC报道，假如你在1990年投资了10万块钱买共同基金，以每年盈利6%计算，到了2015年就应该获得44.65万元。可是，银行收取2%的管理费，这意味着他们将在这25年中获得17.5万，而客户到手的只有27.15万元。 目前，加拿大人投资共同基金总计数万亿计，如果这些共同基金收费费率从2.5%降至1.5%，意味着每年可节省近100亿。 有这样一棵“摇钱树”放在那里，银行自然趋之若鹜。于是，投资理财顾问（investment advisors），无论是出于自己的利益，还是受上峰的压力，总是不遗余力地向顾客推销共同基金。 据一位前BMO理财顾问向CBC报料说，她有一次在经理不断要求提高销售业绩的压力下，鼓动一位85岁高龄客户购买了银行内部一个共同基金产品。她回到家中良心难安，想着：如果这位老人是自己的爷爷，她肯定不会这么做的。 这位女士所经历的，只是本国银行业“黑幕”中的冰山一角罢了。在一些极端的案例里，一些顾问甚至采用造假的手段，盗用顾客的名义去买共同基金。 10年前，BC省97岁老人Harold Blanes要求理财顾问将40万退休储蓄存入GIC无风险账户，但理财顾问无视老人在文件上的仅限短期投资的选项，在文件上造了假，将钱放入共同基金账户，且一放就是6年。结果在2008年全球金融危机中，投资打了水漂。打了几年官司后，老人才将最初的老本拿回。 老人后又以损失13.6万的利息为由，将理财顾问告上法庭，但是目前还没有结果。 业内人士指出，导致这一现象的主要原因是国内尚无明确法规，要求银行和理财顾问优先考虑客户的最大利益。 加拿大的投资理财顾问分两种，一种是investment advisor，他们实质上就推销员，最先考虑的是银行和自身的利益，只有 investment adviser 才是真正代表客户利益的法定顾问。 多年以来，加拿大投资人权益保护联盟（FAIRC）不断呼吁，政府应加强金融业监管，通过立法来要求所有的银行和理财顾问以客户最大利益优先，但是阻力重重。即使澳大利亚和英国已经实行客户利益优先标准，而欧盟也将在明年1月开始实施，加拿大仍然没有动静。 FAIRC执行主管帕斯库托（Ermanno Pascutto）表示，加拿大一共有共有13个证监会，得达成一致意见，才能制定顾客优先利益标准。目前，只有安省证监会同意这么做，其他省份并不热衷与此，而魁省、阿省和BC省的证监会甚至持反对态度，表示现有监管已经能很好保护消费者利益，没必要立法。 另一方面，金融业内也有强大的游说团体阻止立法，这包括本国的五大商业银行。五大银行同时也是共同基金的销售大户，仅仅从相关从业人员就有10万多，不利他们收入的任何改革，他们自然都会强烈反对。 既然政府迟迟不立法，消费者只能自己提高警惕，下次投资理财顾问再向你推荐共同基金的时候，不要着急签字，而切记多问自己两句：我是否真的需要买它？ |
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