加拿大限制非居民按揭 停止留学生贷款成定局

　受到15%额外房产转让税(Property Transfer Tax，PTT)影响，BC省曾经炙手可热的房地产开始降温。因此针对多伦多和温哥华两地房地产出现市场过热现象，传出不少关于加拿大银行将要限制外国买家贷款的小道消息。

　　两家银行明确制订审批房屋贷款的限制政策

　　据《环球邮报》披露的消息，业银行(ScotiaBank)上周修改了对非居民买家的收入和资产证明的规定，且提高了首付的金额。过去只要35%的首付就可以给在本地没有信用记录和收入的非居民贷款，现在则要求有50%的首付，及必须提交资产和收入证明。

　　满地可银行(BMO)亦从当地时间26日起，要求所有申请按揭的非居民和新移民提供收入和资产证明。且从6月份起，该银行就已经将非居民和新移民的贷款上限降低，如对35%首付的非居民和新移民，过去最多可贷款200万(加元，下同)，现在则降到100万。从4月份开始，更已经停止了对留学生的贷款。

　　另外，加拿大国家银行和皇家银行等亦有类似的紧缩政策出台。皇家银行除了要求非居民提供收入证明外，还要求首付至少35%的新移民提供至少12个月的按揭还款的资产证明。

　　相关人士对此政策给出的看法

　　一些观察家认为，通常可以支付大笔首付款而收入证明不足的非居民购房者，正在推动一些城区房市的泡沫化，提高了市场回落时的风险。

　　贷款专家表示从总体上更严格的对非居民贷款的政策出台是好事，因为这会对海外买家有所限制，而对本地买家也是一个警示。她指将外国买家的首付从35%涨到50%，至少可以减少其炒房的数量，这样房价的上涨也就不会太快。

　　丰业银行总裁波特(Brian Porter)表示，要想让火爆的房市冷却，不能仅仅要求面临激烈竞争的银行，政府也需要采取行动，例如强制提高首期的比例，增加5年期固定利率的审批通过率，同时对外国买家征收临时性的奢侈税。

　　房屋贷款的限制政策对购房者的影响

　　对于购房者来说，获得贷款的机会更加微小;而对银行或房贷机构来说，可能会用提高贷款利率而把损失的费用转移到购房者上。一旦利率增加，部分购房者便失去了较大房贷的资格。所以，加拿大无论是央行还是各大银行，在房贷政策方面是非常谨慎的。

　　另外本次收紧对非居民的贷款受影响最大的应该是留学生群体，但有时候往往也会出现上有政策、下有对策的情况，如有人会找本地居民联名购房等。

　　银行按揭购房流程详细解读

　　(1)要选择合适的房产

　　想要购房的人如想获得房产按揭服务,在选择房产时应该着重了解这方面的相关内容。购房人在广告中或者通过销售人员的介绍来得知一些房产项目可以办理按揭贷款时,还应该进一步确认一下发展商开发建设的房屋是不是获得银行的支持,以保证顺利取得按揭贷款。

　　(2)进行贷款申请

　　想要购房的人在确认自己选择的房产已经得到银行按揭支持后,应该向银行或者银行指定的律师事务所来了解银行有关购房者取得按揭贷款支持的相关规定,准备有关的法律文件,填报《房屋按揭贷款申请书》。

　　(3)需签订购房合同

　　相关银行在收到购房者所递交的有关按揭申请法律文件后,审查确认购房者确实符合按揭贷款相关的条件以后,发给购房者银行同意贷款的通知或按揭贷款的承诺书。购房者就可与发展商或者其代理商签订《商品房预售、销售合同》。

　　(4)要签订楼宇按揭合同

　　买房人在已经签订购房合同,而且取得交纳房款的相关凭证后,持银行规定的有关的法律文件和发展商与银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》所明确按揭贷款的数额、年期、利率、还款方式以及其他权利义务。

　　(5)要办理抵押登记、保险

　　买房人、发展商和银行拿着《楼宇按揭抵押贷款合同》和购房合同到房地产管理部门办理房屋抵押登记的备案手续。对期房,在竣工后应该办理变更抵押登记。在通常的情况下,由于按揭贷款期间相对较长,银行为防范贷款风险,要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险,应列明银行为第一受益人,在贷款履行期内不得中断保险,保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前,保险单交由银行执管。

　　(6)要开立专门还款账户

　　买房人在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后,按合同约定,在银行指定的金融机构开立专门还款账户,并签订授权书,授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件,履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后,一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户,作为购房者的购房款

　　阶段性担保的的个人住房贷款业务。

　　银行按揭购房需要偿还利息，所以需要选择一个对自己比较有利的还款方式。可以省去更多的麻烦和金钱