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豪维学会(C。D。 Howe Institute)建议改革现行的联邦政府担保房贷的做法﹐加设独立基金﹐透过房贷保险费的收入来积聚储备﹐从而应付日后可能出现的大型楼市调整。  这个智库组织发表报告指称﹐目前房贷保险商的储备金超过了最低的要求﹐但如果有大批业主断供房贷﹐本国的纳税人可能需要负担多达90亿元的补偿。 根据该组织的建议﹐这个保障基金应由金融机构监理处(Financial Institutions Supervisory Committee)负责﹐并且赋有半官方的职权﹐透过徵收保费﹐以能假以时日积聚可供应付赔偿的储备。 根据建议﹐保费应当随着楼价走势的升降而增减。 豪维学会在报告中指出﹐由于要保障纳税人﹐基本的保费必需要能够应付该基金预期的赔偿。 该学会的粗略计算显示﹐联邦政府现行向承保商所徵收的保险费过低﹐可能需要增加。 这基金的唯一目标将会是应付美国式的楼市崩盘。在取得足够的储备金之前﹐应当有权利用未来的收费作为抵押﹐在市场上发行债券筹措资金﹐以能应付可能出现的楼市跌市。 报告指出﹐严重楼市崩盘的机会偏低﹐不过﹐触发屋价下挫30%的大规模调整及高失业率一旦发生﹐可能意味着房贷保险商将要面对170亿元的亏损﹐而估计联邦政府将会承担90亿元。 加拿大的屋价在1981年至1985年间下挫了21%。美国楼市在2006年至2012年也曾经历过高达42%的屋价跌幅。 豪维学会在报告中表示﹐加拿大未曾发生过美国式的楼市崩盘﹐但自从1970年以来﹐很多经济合作与发展组织的成员国的屋价曾告回落﹐跌幅达到30至50%之间。 报告指出，重要的是加拿大的房屋金融系统能够抵御这样的危机。 截至去年底为止﹐加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corp。)承保的房贷保险达到5,430亿元。 这家公司隶属联邦政府﹐也是全国最大的房贷保险商﹐在涉及房贷违约方面﹐所有的产品均获得政府全额的担保。 根据季度报告﹐至本年3月底的时﹐私营房贷公司Genworth MI所承保的贷款也多达3,650亿元。另一间大规模的私营房贷公司Canada Guaranty Mortgage Insurance Co。没有披露这方面的数据。 这2家公司虽然属于商营﹐旗下的保险也获得90%的政府担保。 豪维学会报告指出﹐超过一半的房贷目前均获得联邦政府的保险担保。 根据现行的规定﹐首期不足20%的房屋按揭需要购买房贷保险。加拿大中央银行的资料显示﹐至本年3月﹐银行及非银行所持有的住宅房屋贷款合共达到1.2兆元。 加拿大中央银行曾经估计﹐本国的屋价过高的幅度至高达到30%﹐而且楼市的调整继续是经济所面对的最大单一风险。 根据国际货币基金会的分析﹐本国的住宅价格则过高了约12%。国际评级机构惠誉不久前指称﹐安省楼市价格过高的幅度达到25%﹐而共管柏文的价格可能会出现10%的调整。 |
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