又到报税时节：提早规划RRSP好处多多

RRSP的好处

首先，RRSP主要提供的是税务方面的优惠：  

其一，存入RRSP账户的钱都不计入当年的收入，从而降低了当年的应税收入和税额。

其二，RRSP的利息和投资收入是免税的。RRSP只有在取出的时候才按照当时的收入进行纳税，大部分人退休后的收入都低于现在的收入，所投资以RRSP能达到减税的目的。

此外， RRSP也算是一种鼓励储蓄和投资的方式，让许多没有储蓄习惯的人养成储蓄的好习惯。对于那些收入不高，退休后与现在的纳税额度差不多的人，也应该存下RRSP为将来进行储蓄。

RRSP还有个好处，第一次购房的人可以将25000加币从自己的账户里取出，用于购房。虽然借出的RRSP需要在规定时间内补回，但是这样做相当于政府补助了这部分钱的贷款利息。

当然，没退休的时候也能从RRSP取钱，但是这些钱会被算作当年收入，不再享有免税的好处，但如果是在自己RRSP账户之间转换，则无需担心这个问题。

额度限制

RRSP的额度是有限制的，每年的新增加额度是去年收入的18%，最高不超过平均薪资增长额度。每年没有用到的额度也会自动累积到下年。

如果你想要知道自己有多少存款额度，可以去看税局去年的税单(Notice of Assessment)，上面会写清楚你累积的RRSP的额度。  

此外，在供款前，要注意自己是否已经供款，是否已经设定了每个月定期向RRSP供款。如果有月供，那么你现在的供款余额就要减去这些数字。

如果你在数家银行进行了投资，那么就要小心计算，别交的超出额度限制。

如果你实在弄不清楚到底交了多少，又不想拨打加拿大税务局的英文电话。这里有一个简单的办法，等今年过了再买，这样如果你一不小心买多了，还能把多出来的部分放到2015年的供款额度里去。

因为超额购买RRSP会被按照超买额度每个月罚款1%，冒这个风险不值得。

不要忘了，夫妻之间可以合理分配RRSP供款额，收入较高的可以将一部分钱放到配偶的名下(Spousal RRSP)，减少纳税额度，并为配偶提供退休保障。

投资产品

RRSP里的资金可以进行多种投资，无论是单纯的银行存款，或是投资股票、基金都没问题。对于担心风险又不缺钱的人来说，可以选择保底基金，保护自己的资产。如果不惧怕风险，想要更高的收益，可以购买一些股票类基金。

无论怎样选择，都比开个账号把钱存进去只吃存款利息强。

提前准备，不要把RRSP供款的事拖到2月底，因为RRSP的账户有存款限额，投入的资金不适合进行短线交易，所以要早一点进行规划，注意投资的多样性和长期性收益，这样才能最大限度的利用好RRSP。