信用分数 小心规则陷阱

其实对于认真还卡债，也没有背上还不起的贷款的人来说，只要自己小心不犯迷糊，信用分数就会一直慢慢上涨的。

但是你知道哪些你觉得很正常的事会让你的信用分数减少，或者短时间内下降吗？下面就告诉你几个需要小心的“陷阱”。

信用历史的长度

时间长短对于信用分数是非常重要的。你及时付账和负责任地使用信用卡的时间越长，你的信用分数就越高。

长期做一份工作或居住在一个地点，也能增加信用分数。

之前的文章内谈到过一个人需要3个Trade Line，但如果近期内你需要高一点的信用分数，但你现在只有一张卡，那就要小心。因为申请新的信用卡，会将你的信用历史，也就是你唯一的那张信用卡的历史减半，短期内你的信用分数会因此降低。

同样，如果你觉得自己信用卡过多，打算取消几张的时候，要记得留下最早开通的一张，这张信用卡决定你的信用历史长度，如果取消了，你的信用历史长度就缩短了，你的信用分数也会因此而变少。

如果关闭旧信用卡帐户，信用卡公司通常会继续保留这个帐户的纪录长达10年。因此，用了很久的旧信用卡会在很长的一段时间里继续影响你的信用积分。 当然，用的多才会让这张老卡很重要，如果你还有其它有很长使用历史的信用卡的话，关闭一个不常用的旧信用卡帐户对你的信用积分影响不大。

另外，不要同时关闭太多账户，否则信用局会怀疑你的经济出现了问题。

最新信用时间

最新信用时间是指你最近一次申请信用卡（包括商业联名卡）的时间。如果最近一次申请信用卡离你查看信用分数的时间很近，你能看到明显的影响。所以刚申请了信用卡就马上去查分的人，不要被吓到啦。

同时申请太多卡会让信用局在计算信用分数时认为申请人财务有困难。要记得，你每次申请信用卡都会留下纪录，这个申请纪录会自动保留24个月，并在前12个月内影响你的信用分数。

申请太多卡的坏处还有不便管理。卡太多不但容易出现忘记付款的问题，也会因为搬家等突发事件收不到对账单而没有付款，然后对信用记录有负面影响。

办卡会扣分，但是，如果你询问助学贷款、汽车贷款、房屋贷款，这些不会影响信用局对你的信用评分。

如果你的信用分数已经很高很高了，那么单单靠信用卡就很难为你提高信用分数，想要更高分，就只能依靠贷款的还款状况啦。

在美国，车贷和房贷的还款情况是要计入信用分数的。而在加拿大，以房屋净值为抵押的授信额度（Credit Line）是要被列为信用分数计算项目的，所以在偿还个人贷款时，要分清轻重缓急。优先偿还信用卡和授信额度项下的欠款，会让你不会因为一时的财政窘迫问题而影响到自己的信用。

信用规则充满了“陷阱”，但你只要小心应对就能避免被扣冤枉分了。