你可能刚刚驾车穿过大火烈焰，成功撤离；或是在洪水来袭时冲上高地。
虽然避开了生命危险，但随之而来的经济现实却让人措手不及。 对于因火灾或洪水被迫撤离家园的人来说，最难应对的往往不是灾害本身，而是在仅带着身上这点东西的情况下，如何应对突如其来的额外支出、保险理赔流程，以及依然要支付的各种账单。 非营利组织 Credit Counselling Society 的 Ali Harris-Saunders（阿里·哈里斯-桑德斯）表示，这些自然灾害的影响远不止于房屋本身的损毁，还可能打乱一个人几乎所有的财务安排。 她将经济影响分为短期和长期。短期包括撤离期间的住宿、餐食、日用品等花销，以及收入损失和房屋维修费用。长期则可能涉及房产贬值、保险费上涨，以及紧急备用金耗尽后产生的债务。 Harris-Saunders 说，对很多家庭来说，最大挑战并不是灾害本身，而是灾后随之而来的经济压力。 房贷、电话费和水电等服务供应商，通常能在困难时期提供临时缓解措施，但这些帮助并不会自动生效。Harris-Saunders 建议，受灾者应尽早主动联系各类服务提供方，并在等待安排的同时尽量保持账单按时支付，避免拖欠。 加拿大保险局（Insurance Bureau of Canada）的 Rob de Pruis 最近刚从 BC 省 Penticton 回来。此前野火席卷该地区，保险公司代表在现场为受灾居民解答疑问。 他回忆说，遇到的几位居民在紧急撤离时只带着身上的衣物，以为第二天就能回家，结果却在外漂泊了将近一周，连换洗衣服都没有。 通常，保险政策只要收到撤离令，不论房屋是否受损，都能为受灾者报销住宿、餐食及基本生活用品等花销。de Pruis 介绍，保险公司代表能当场为受灾者办理电子转账。有些保险公司还会主动致电受影响地区的客户，提醒他们如何应对。 "一旦被撤离，不管房子有没有受损，你的保险就立即生效，" de Pruis 说。 保险首先用于支付紧急开销，政府紧急援助则主要补充保险未能覆盖、或没有保险的部分。 但当官方允许屋主返家、开始评估损失时，新的难题又出现了。 大多数房屋保险都能理赔火灾损失，但洪水理赔相对复杂。业主可在基本保单基础上额外购买地表水和下水道倒灌等险种。赔付额度则取决于保费和保单内容。 除了房屋本身受损，长期停电导致的食物变质也是大问题。保险一般可报销食品损失，甚至冰箱、冷冻柜若损坏也能理赔。 First Onsite 修复公司高级副总裁 Jim Mandeville 表示，有些房屋虽然表面无碍，但想重新入住前，仍需专业人员彻底检查和处理。 "回家第一步是仔细检查房屋，从外到内都要走一圈，看看屋顶、地面和整体结构是否有异常，" 他说。 新建房屋密封性更好，更不易因火灾而沾染烟尘。 "如果你在屋里用手一摸表面就沾上黑色，那就要联系保险公司，并考虑请专业团队清理。这类清洁可能很简单，也可能非常复杂。" Mandeville 警告称，如果屋外仍有积水，不要贸然进入房屋，应联系保险公司，由他们推荐专业的洪水修复承包商。 如果地下室积水深及脚踝，并停留几天以上，"那基本可以确定会有霉菌问题，" 他说。 Mandeville 指出，霉菌清除费用可能高达数万甚至数十万加元，还可能需要更换暖炉、热水器以及修复电路，开销巨大。 霉菌处理必须由专业人员进行，否则可能危害住户健康。 Mandeville 还说，洪水的保险理赔金额往往远低于实际清理所需的花费。 "下次续保时，尤其是住在曾经发生过洪水或有水患隐患的地区，一定要和保险经纪重点讨论这个问题。" |
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