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魁北克省一对育有五个孩子的父母，因为向一家替代贷款机构借了7500元，如今却要偿还超过2万元的债务，原因是被收取了高额的费用。
Sébastien Hall和Joyce Lapierre多次向加拿大最大的替代贷款机构——Financière Fairstone借款。 Sébastien Hall说，Fairstone的人经常打电话给他：“你还有1000元的可用额度，可以续借，要不要？”——“1000元？当然要啊！”就这样，这对夫妻的月供越来越高。2025年，Hall最后一次借款金额为7500元，年利率34.99%，已是法定上限。最终要偿还的总额高达20,335元（见下文详表）。 高额保险费 这一巨额债务中，有很大一部分源于一份Hall称自己从未被告知过的“可选贷款保险”。 “对方跟我说：‘我把合同发给你，我们已经有你的资料，不需要核查，你已经预批了。’”这位32岁的男子回忆说。 直到仔细查看合同时，他才发现这份保险的存在，还发现其中对其偿付能力的评估有误——文件里写着他的租金和水电费为0元。 根据《消费者保护法》，高成本贷款机构必须评估客户的偿付能力，并将评估副本交给客户。 企业回应 Joyce Lapierre和Sébastien Hall已将Fairstone告上小额索赔法庭。 该公司拒绝接受采访，仅通过邮件回应称，其“严格遵守联邦和省级要求，以最大严肃性和严谨态度行事”。 公司发言人Caroline Morin表示：“Fairstone有严格的流程来介绍信贷保险的选择……” 从7500元到20,335元 * 借款金额：7500元 * 可选贷款保险：2051.44元 * 贷款和保险的总利息：10,783.76元 * 总偿还金额：20,335.20元 * 分期次数：60 * 每月还款额：338.92元 * 信贷利率：34.99% “掠夺性放贷者” 在魁北克，提供高成本信贷的公司数量在四年内增加了三倍，这让消费者保护组织忧心忡忡，他们谴责这种让客户陷入无尽债务循环的现象。 如今，这类所谓的“替代贷款者”几乎无处不在——牙医诊所、家具店、修车厂、美容诊所……他们的数量从2020年的68家（也是消费者保护办公室首次要求持牌的那年），增加到了2024年的194家。 原因在于传统金融机构逐渐放弃了小额贷款市场。2019年，Desjardins银行退出了零售业的贷款服务。而就在上周，该机构宣布终止AccorD融资计划（可借500至50,000元），改为最低1000元起的个人贷款。 “市场有空缺就会被填补，这些所谓的替代贷款者，我称他们为‘掠夺性放贷者’，正是趁虚而入，占据了小额贷款的领域。”消费者联盟联合主任Maxime Dorais解释道。 “这些新兴放贷者的利率高得惊人，导致人们陷入债务漩涡，无法自拔。”他感叹道。
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