加拿大夫妇TFSA账户4年暴涨至$300万！

发布时间: 2025-2-3 15:51| 查看: 2457| 评论: 0|来自: 加国无忧

安省一对夫妇利用免税储蓄账户（TFSA）投资4年翻倍至300万加元。

49岁的皮埃尔（Pierre）目前正从渥太华的政府工作岗位上休假，陪同在学校任教的妻子前往一个热带国家，远离渥太华的寒冬。但比热带风情更令人欣慰的是，他们的TFSA账户价值已经增长至300万加元。

2020年1月，他们分别开设了自管TFSA账户，并立即在每个账户存入了6.95万加元，随后全仓买入特斯拉（Tesla）股票。为此，他们还从信用额度（LOC）借了5万加元。之后，他们还从年收入中提取最高年缴款额，存入TFSA。

皮埃尔深入研究了特斯拉财报，当Cybertruck于2019年底亮相时，他决定重仓买入特斯拉股票。幸运的是，特斯拉股价在2020年飙升七倍，到2021年继续上涨，随后下跌直到2023年初才有所回升，并在2024年创历史新高。

把这么多的资金投入一只股票是一个大胆的举动。然而，正如舒利克商学院的莫舍·米列夫斯基在他的著作《你是股票还是债券？》中所说，像皮埃尔和他的妻子这样的人可以承担更大的风险。这些人包括终身教授、政府雇员、学校教师和其他拥有高薪和稳定工作、能提供丰厚养老金的人。

这对夫妇还拥有渥太华的房子、注册退休储蓄计划和加密货币等资产。简而言之，如果他们在股票和其他金融资产上亏损，他们也能泰然处之。

这对夫妇每月分期偿还4,000加元的LOC贷款，直到2023年才还清，因为他们同时还要为RRSP和保证金账户供款。根据皮埃尔估计，如果他们只偿还特斯拉的5万元贷款，一年即可还清，尽管7.2%的贷款利率带来了2,100的利息成本，但考虑到特斯拉股票2020年的暴涨使该笔借款升值至35万加元，回报极其可观。

从2024年2月开始，他们开始将资金从特斯拉转移到 MicroStrategy Inc.，全球最大的比特币企业买家之一。截止去年年底，特斯拉和MicroStrategy在两个TFSA账户的权重分别约为57%和43%。与此同时，皮埃尔还少量持有Palantir Technologies股票。

由于他们的TFSA账户中有超过一半是特斯拉股票，这对夫妇仍然持有该公司的大量股份。那么，他们如何看待美国总统特朗普最近宣布计划削减电动汽车补贴、排放目标和消费者税收抵免呢？

面对政策变化，皮埃尔认为这对特斯拉的竞争对手影响更大。他预计特斯拉将推出更便宜车型，保持需求，并看好自动驾驶、AI、能源存储业务超越汽车制造。

专家观点：风险巨大

国家银行金融公司 Tozser Wealth Management 的高级财富顾问兼投资组合经理Jennifer Tozser表示，皮埃尔夫妇高度集中于一只股票，借入5万加元作为投资杠杆，然后采用股票期权策略，是一种高风险策略，不适合大多数投资者。

Tozser警告称：

过度集中投资波动剧烈，容易导致恐慌性抛售。

信贷利率可能会上升，吞噬股票收益。

期权交易可能触发保证金追缴，导致被迫卖出。

长期而言，跑赢市场的概率会降低，成功投资与运气密切相关。

她建议，普通投资者更适合多元化投资，长期持有指数基金，而非依赖激进策略获取超额回报。

她认为，普通投资者应谨慎借鉴皮埃尔夫妇的做法。