加拿大反洗钱机构用了3年时间查房地产 结果公布

加拿大反洗钱监管机构FINTRAC宣布，2024年将只对一些房地产公司处以行政罚款。所有这些公司都位于多伦多和温哥华，罚款似乎完全是因为轻微的合规问题。考虑到该机构花了3年时间才对房地产公司因轻微的申报违规行为处以罚款，该机构似乎没有动力真正打击这些公司。

行政罚款

FINTRAC是加拿大的反洗钱情报机构。其主要职责是监督《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》（PCTFA）的遵守情况，以降低洗钱风险。为了履行对七国集团金融行动特别工作组（FATF）的义务，加拿大不情愿地将房地产公司纳入该机构的管辖范围。

该机构公布了其发出的行政罚款(AMP)公告清单。去年，他们只发布了3份针对房地产公司的AMP，执行日期为2024年。

其中两家公司来自大多伦多地区，一家来自大温哥华地区。这些情况如下：

2024年3月13日，全球商业房地产巨头JLL因六项违规行为被处以10.78万元的行政罚款。其中四项违规行为涉及员工遵循的记录程序不足以及对这些程序的审查。另外两项违规行为更为具体，尽管它们没有发现任何实际问题：

40起与客户和资金收据有关的记录不充分的情况。

14起与客户身份相关的记录不足的情况

该通知是在几周前发出的，行动日期为2024年，但这个问题已经过去很久了。FINTRAC在2022年的例行合规审计中发现了这些问题。

1000085532 Ontario Inc.，“也以Right At Home Realty Inc.和Right At Home Realty的名义运营”，于2024年6月27日因三项违规行为被罚款58,000元。这三项违规行为均与程序记录不充分和文件审查不充分有关。这些罚款是2022年例行审计的结果，并未发现任何具体交易存在问题。

2024年1月8日，西温哥华的Masters of Realty(2000)Ltd因5项违规行为被罚款83.7万元。这些罚款是2021年进行的例行合规审计的结果，其中3项违规行为与程序不充分有关。其余两项违规行为涉及具体事件：

在审查的25笔交易中，有3笔存在身份识别问题——一笔交易缺少主要业务，另一笔交易“内容模糊且不够详细”。

有3起事件发现资金提供人的文件不足。

很明显，FINTRAC仅生成了最少的数据点来表明其设有办事处。该机构花了3年时间调查一家公司，但仍然没有发现任何比缺乏官僚程序更重要的问题。然而，这就是加拿大反洗钱监管机构的高层设计。

一个明显的例子就是道明银行合规丑闻。加拿大和美国的监管机构都发现该银行的合规程序存在问题。在加拿大，该银行因未能对数百个具体案例进行充分的反洗钱检查而被罚款919万元。这是监管机构有史以来开出的最大罚单，但重点只停留在组织层面。追踪可疑资金并确定这是无辜的申报错误还是彻头彻尾的疏忽并不是他们感兴趣的问题。

该银行的美国子公司道明银行(TD Bank)去年也暴露了合规问题。他们追踪资金流向，发现这些问题导致洗钱网络通过该银行洗钱6.7亿元。因此，他们被处以美国银行史上最高额罚款——高达30亿美元。美国监管机构还对资产设置上限，有意限制其在边境以南发展的能力。

尽管明显缺乏动力，但预计FINTRAC在可疑交易报告方面会有所改善。这主要是因为部分归档系统在一年中的大部分时间处于离线状态。然而，限制归档可疑交易的能力实际上并不能解决任何实际问题。