疫情以来按揭利率或头一次见涨 甚至可能继续涨

自从COVID-19大流行以来，很多人没有想到的是，房地产业率先复苏，成为加拿大经济最亮的一点，无论经济学家还是业内人士都异口同声：地产业异样红火的最大动力仍然是按揭利率处于历史最低。不过最新消息说，五年期固定按揭利率可能升高，最早将在本周。

加拿大《金融邮报》（Financial Post）今天报道说，自从疫情开始以来，五年期固定按揭利率已经下降了100个基点。但是近日贷方已经发出警告，按揭利率可能已在“两周前”触底，升息似乎在所难免。

众所周知，五年固定利率与加拿大五年期债券的收益率相关，而在媒体报道辉瑞公司（Pfizer Inc.）研发的新冠疫苗有效性高达90%的消息之后，加拿大五年期债券的收益率在过去两天中，从0.394％飙升至0.48％。

（PHOTO BY JASON PAYNE/POSTMEDIA NEWS FILES）

至少有三名加拿大按揭经纪人对《金融邮报》表示，贷方已经就加息与他们联系。如果加拿大五年期债券的收益率保持在当前水平，这些经纪人相信，在本周末之前，各大银行或金融机构将推出升息措施，估计调升10到20个基点。

Ratehub.ca联合首席执行官兼按揭经纪公司CanWise Financial总裁莱尔德（James Laird）表示：“贷款人希望确保此举是永久性地迈向稳定状态。如果债券收益率保持在当前水平附近，那么本周晚些时候您看到抵押贷款利率变化就不会奇怪了。”

另一家按揭贷款公司True North Mortgage的首席执行官艾斯纳（Dan Eisner）对《金融邮报》表示，第一个变化将发生在隐藏的特殊促销中。为了促销，有一些较小的贷款公司通常会提供10个基点的折扣，这种优惠一般在30天内就会快速关闭。而他本人听说，多家这样的公司已经警告，类似的促销活动可能很快就会消失。

Butler Mortgage的创始人巴特勒（Ron Butler）则说，他已经看到，隐藏在100万元左右高端抵押贷款促销中的利率正在上升。如此规模的五年期固定按揭贷款的秘密促销利率（两周前仅提供给最好的客户，具有最佳信用等级以及愿意在30天内关闭的抵押贷款）为1.59％。他说，自那时以来，大多数大型银行已将这些抵押贷款的利率提高至1.64％，并补充说利率可能已在“两周前”触底。

若按揭利率提高20个基点，将令加拿大借款人增加最低成本。他举例说，他的公司目前提供1.35％的五年期固定利率。因此对于50万元的按揭贷款而言，每月需月供1,966元。若利率提高20个基点，那么相同的抵押贷款每月月供将增加到2,012元。

但这只是眼下的情况，如果债券收益率的上升预示着势头的转变，那么情况就变了，有可能导致未来几个月内多次加息。

实际上，债券收益率除了6月份短暂上涨，一天达到0.52％然后又回落至0.37％之外，自4月以来一直徘徊在0.35％至0.40％之间。 而在1月份，当COVID-19打击债券市场之前，收益率曾经高达1.3％。随之而来的暴跌导致五年期固定按揭贷款利率也出现类似的下降。当时CanWise提供的五年期固定利率为2.49％，现在已经降低了100个基点。

该公司总裁莱尔德进一步评论说，如果辉瑞的疫苗投放市场，预计债券收益率将迅速恢复，这将使放贷者能够同时提高按揭贷款利率。而在大流行后的环境中，通货膨胀即将到来，因此有可能会发生更快，且幅度更大的调升。

True North Mortgage的CEO艾斯纳则表示，尽管长期以来加拿大人一直喜欢浮动利率，但他表示，现在可能是时候考虑在势头逆转之前锁定五年期固定利率。

埃斯纳还说，“我本人有一个出租物业，因此每天要查看按揭贷款利率。不瞒各位，我今天就采取了行动，将我的出租物业锁定了，我认为现在这么做正当其时。”