海外华人靠代购暴富，却因为这件事被罚690万

在海外生活，“十个人里有至少有八个都在做代购”，这句话也是一点都不夸张。

无论是在美国、英国、澳洲，还是在韩国、日本，代购们总能找到发家致富的“爆款”。

海外代购们可帮忙购买的东西种类也实在是齐全，从奶粉、保健品到面膜、药品，从奢侈品包包到国际名表，只要钱够多，就能找到适合自己的代购。

近日，生活在英国的华人Shunjian Jiang 因为代购生意赚大发了，后来也因为代购栽的血本无归!

首先，代购Jiang 是不缺钱的，因为他们家在2014就通过投资移民定居在英国，而投资移民最低限额为100万英镑(约合857万人民币)。

移民到英国后，Jiang 发现这里的奢侈品相对中国也是“好便宜”，于是就开始做起了代购生意。

凭借自己的人脉和价格优势，Jiang 朋友圈的代购广告也是引起了很多好友的关注。

在中国既贵又难买的国际大牌，在英国会容易的多。

因为顾客不断，加上Jiang 经常去商场采购，店员也都认识他了。而且Jiang 还在Harrods Knightsbridge 百货公司拿到了“超级VIP”的会员黑卡，这是要刷到“土豪额度”才会有的待遇。

三年时间，Jiang 的代购生意越做越大，做的也是风生水起，光是帮人买东西就花了46.5万英镑(约合399万人民币)。

那么问题来了，Jiang 帮忙代购花的是英镑，但其大部分买家却用人民币付款转账给他，所以换汇也成了问题。

通常来说，银行是可以帮忙换汇转账的，但是若出现大笔金额，银行会查清金额来源且需要客户提供相关证明等。

于是，Jiang 选择了“私下私人换汇”的做法，也就是在网上寻求同样需要换汇的人，然后当面彼此将人民币换成英镑。

据悉，Jiang 在代购期间的换汇金额高达?805,824英镑，约合691万多人民币。

而且，Jiang 还在做代购期间花?750,000英镑在伦敦买了一套房产。

可见生意是真好!

但由于银行记录过于频繁，且都是无法解释的大笔金额，Jiang 很快就被英国税务局与和海关盯上了，他们怀疑Jiang 正在进行非法交易，还查到了他账户上不明收入来源的证据。

之后，相关部门以涉嫌洗钱罪把Jiang 逮捕。

在逮捕当天，警察还在Jiang 的家里发现很多还没来得及发货的奢侈品品牌包包，总价值大概5万英镑。

法官表示：Jiang 违反了本国货币管制，非法兑换外汇，属于违法犯罪行为，而且他购买房产的钱也是“非法收入”，尽管他费尽心思转入多个账户，这种做法依旧违法。

况且，在中国的管控下，正常来说这个数目的人民币是无法转移到英国的。

最终，Jiang 被判“非法经营货币服务罪”，且被判8个月缓刑，外加做160小时的社区志愿者工作。

重点是：警方追回洗钱途径的80万英镑(约合690万人民币)，且没收他代购期间买的房产，因为此项房产变成了他的犯罪财产。

这样的结果，Jiang 也是没有想到的......

在海外，虽然私下换汇是常事，但要小心谨慎!建议大家找正规渠道!

如果你在海外生活，那么经常会看到身边有朋友圈或各大消息群有这样的截图：

如果双方意愿需求一致，那么就可以面交换汇。但这样也是有风险的!

如果私人换汇金额过大，那么你就涉及到了“洗钱”，也会被查、被盯上，这不是危言耸听。

今年2月28日，英国国家打击犯罪调查局冻结了95名在英留学生的账户，因为他们均涉嫌“洗钱”活动，涉及金额高达360万英镑，约合3200万人民币。

而且其中一些留学生被怀疑是“代购&洗钱行为”，因为他们有大量买入奢侈品和邮寄回中国的消费记录。

这些被盯上的学生账户都有这样的特点：

曾在短时间收到过从自动设备中多次存入的现金，这种方法恰好跟常见的洗钱手段一致

银行转账记录并非用于学费和生活费，而且购物等其他用途

所购买的物品被邮寄回中国，但收件人和寄件人几乎无任何关系

这95名学生银行账户均来自同一家银行

所以根据种种疑点，英国官方锁定了这批留学生。

中国驻英大使馆在第二天也发布了通知：再次提醒在英中国公民务必通过正规合法渠道换汇。

* 私自换汇不仅违反中英两国法律，卷入洗钱犯罪案件，个人也将遭受不必要的经济损失。中国驻英国使馆再次提醒在英中国公民，尤其是广大留学生，请大家务必通过正规合法渠道换汇。

不仅在英国，关于综上这点，澳洲等国家也同样适用。

事实上，在海外私下换汇的现象一直较为普遍。留学生、游客、华人等群体都存在私下换汇的行为。

虽然不少人确实只是图省事，图方便，但类似行为却存在较大的法律和权益风险，很容易给其自身带来大麻烦。

从法律上来说，私下换汇是一项被大多数国家认定为扰乱市场金融秩序的违法活动。中国2008年《中华人民共和国外汇管理条例》对私自换汇行为制定了具体的处罚标准。

根据2019年2月生效的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，私下买卖外汇的行为，无论是通过银行转账、支付宝、微信等平台还是当面交易，均属违法，达到一定数额的还构成非法经营罪。

需要小心的是：私下换汇活动由于其隐蔽、快捷等特点，一贯是不法分子“洗钱”的常用途径。如无法证明资金来源的合法性，私下换汇者很可能沦为“洗钱”链条上的一环。

尤其是留学生，很容易被不法分子盯上并利用，卷入“洗钱”等更为严重的犯罪活动。即便是在一些外汇管制相对宽松的国家，也会受到没收、罚款等处罚，给当事人的求学、就业、征信等带来较大负面影响。

其次，私下换汇还容易泄露个人信息、上当受骗以及引发自身安全风险等一系列问题。2018年，在澳大利亚、俄罗斯、英国、韩国都发生过留学生因换汇被骗、损失巨大的案件。

所以，海外各大驻外使领馆一直反复向强调：“一定要通过银行等正规途径换取外汇!”