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加拿大住房担保贷款达到2848亿!政府警告面临破产危机

发布时间: 2018-7-25 14:50| 查看: 3080| 评论: 3|来自: 加拿大地产头条


7月23日,加拿大金融机构监管办公室(OSFI)公开表示,截至2018年5月加拿大住房担保贷款余额创下新高,达到2848亿加元。一旦房价开始下跌,加拿大个人和企业都将面临破产威胁,金融危机或如雪崩一样不可逆转。


首先解释一下何为住房担保贷款。

如果我们把购入房产时的贷款称为住房抵押贷款,那么购入房产升值后,用升值部分再次抵押给银行进行贷款,或者是买房时没有贷款,但后来用住宅市值担保进行贷款都可以称为住房担保贷款。

与住房抵押贷款最大的不同是抵押贷款的目的是买房。而担保贷款的目的是消费或者投资。

举例来说,购入一套价值100万的独立屋,首付50万向银行贷款50万,这时的贷款可以成为住房抵押贷款。向银行借的50万目的用于购房。3年后,独立屋增值到200万,用增值的100万作为担保向银行或者其他金融机构再借50万,这50万或者买豪车或者环球旅行或者投资一个小生意,这时就是住房担保担保贷款了。

金融机构监管办公室指出,加拿大房价飙升时,贷款-消费-投资,螺旋上升经济一片繁荣。但加拿大房价陷入停滞甚至下跌时,担保价值不足,金融机构开始催收贷款,这时的风险可不是螺旋式下降而是断崖式破产潮。因为借入更多的钱远比偿还更多的钱容易。

金融机构监管办公室表示,另一个可怕的因素是2848亿住房担保贷款中,用途是个人消费的比例越来越高,增速也是最快。这部分贷款的风险也是最大,如果发生房价崩盘的极端情况,这部分贷款几乎没有抵抗能力,很容易成为雪崩中最先形成的雪球。

令人遗憾的是,绝大多数个人消费贷款者都把这部分借贷视为房价上涨的利润,用房产价值担保贷款的原因就是认为房价会继续上涨,所以通过借贷享受持续不断的增值福利,但问题是习惯了这种消费模式的人,一旦遇到房价停滞甚至崩盘,接下来的日子就是无比痛苦了。

金融机构监管办公室说,住房担保贷款用于投资的比例越大,则意味着商业公司对加拿大市场充满信心,用于消费的比例越大,则积累了越多的债务风险。

现在,2848亿贷款中有2568亿用于消费,这个比例达到了历史最高点。而另外的一部分用于投资的目标也是房地产。最重要的是,借出贷款的金融机构也希望借款人把钱继续投在房地产上。但这样做的后果同样是累积风险。

这个数据不是针对温哥华也不是针对多伦多,不是针对华裔也不是针对某一特定族裔,而是针对所有加拿大人。

华裔对此的感知也许并不强烈,因为华裔很少用足贷款,华裔习惯于给自己留出一部分保命资金。但更多加拿大人的习惯则是把债务用足。当这些用足债务的人陷入破产危机时,整个加拿大将出现连锁反应。所有人都不能独善其身。

因此提醒大家,现在借钱消费或者投资要比以往更加谨慎了。

标签: 房地产
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最新评论

引用 ip100 2018-7-26 12:21
目前情况看起来,加拿大政府和中国政府在做同样的事情。房地产市场吸取太多的资金,缺乏接盘侠,只能让房价继续涨,加拿大美国贸易战如果持续继续下去,就会戳破这个泡沫。
引用 Itis 2018-7-25 21:15
经济危机来了,政府说了也没有,尤其是资本主义。没有什么东西会只涨不跌的。
引用 rabits 2018-7-25 17:35
也就是说为了维稳政府绝对不会让房地产跌,只能涨涨涨买买买咯。

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