根据加拿大投资行业监管机构（CIRO）的最新决定，TD 银行在发现其位于 BC 省 Surrey 的一名互惠基金经销商挪用客户资金后，已向 71 岁客户全额赔付逾 15 万加元。 这名前在 TD 银行（TSX:TD）Surrey 分行任职的经销商因承认挪用一名年长客户资金并在监管调查中拒绝配合，被判罚款合计 35.2 万加元。 CIRO 的听证小组责令 Haimeng Wang 归还 151,895 加元，并对其不当行为处以 201,000 加元罚款。 根据 8 月 7 日达成的事实陈述，听证决定还永久禁止 Wang 再次在证券行业任职。 决定书显示，最晚在 2020 年 2 月，71 岁客户（文件中以 YW 代称）曾向 Wang 提供其网银账号及密码，原本是为了让 Wang 协助处理包括账单支付在内的金融事务。之后，Wang 至少 550 次登录 YW 的网银账户，并至少进行了 150 笔电子转账，将资金转给自己及与她有关的 3 人（简称"GY"、"QW"及第三方）。 Wang 个人消费了 YW 的 45,643.40 加元，其余 106,252.11 加元则被转给 QW、GY 和另一名收款人。其中，转给 GY、QW 及第三方的这 106,252.11 加元，均未获这位年长客户授权。 听证小组指出，Wang 还没有归还其从 YW 账户转出的 151,895.51 加元。 银行发现上述转账后，向客户全额退款，并对 Wang 启动了调查。 听证小组称，Wang 最初向 CIRO 表示这些转账获得授权，并承诺提供相关记录，但随后停止回应，因此遭指不配合监管调查。 在收到听证通知后，Wang 提供了银行记录和收据，证明她本人消费了 45,643.40 加元，但无法说明转给 QW、GY 和第三方的 106,252.11 加元的具体用途。 听证小组认定，Wang 的行为构成"挪用或未对客户资金作出合理交代"。 CIRO 表示，目前还不清楚 Wang 是否曾对其他客户采取类似行为。 2022 年 12 月 20 日，Wang 因银行调查已提出辞职，根据听证通知，她目前已不再以任何身份在证券行业注册。 |
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