对那些未能严格履行反洗钱义务的企业来说，经营成本即将出现显著、甚至是“戏剧性”的上升。从地产公司、珠宝商到大型银行，凡是处理大额交易的各类企业，都可能面临高达现行标准40倍的罚款。这些变化源自C-12号法案，该法案已于12月11日在国会通过，目前正等待参议院的最终批准。
Blakes律师事务所、专注金融监管事务的合伙人Vladimir Shatiryan说：“这项立法一旦生效，将从根本上改变执法框架。” 这些变化意味着，例如TD Bank Group如果再次因未申报20笔可疑交易而被处罚——就像2024年那样——所面临的罚款将不再是去年支付的920万加元，而可能高达4亿加元。 罚款的大幅上调，是加拿大整体加强反洗钱措施的一部分，其中也包括在现有规则下显著提高处罚力度。不过，专家们对单靠更高罚款能否真正弥补系统漏洞持怀疑态度。 Shatiryan表示，潜在罚款规模之大，可能会促使企业提交更多交易供审查，甚至包括他们本身并不认为可疑的交易。 他说：“有人跟我说，‘别管合适不合适，先报了再说’，而不是在识别和申报可疑交易时更加审慎、精准。” “因为过度申报不会带来处罚，但漏报肯定会。” 这一担忧也得到了Jeffrey Simser的认同。Simser曾任安省总检察长办公室法律主管，并撰写过一本关于反洗钱法律的书。 他说：“这样做的直接后果，是系统里‘噪音’更多、‘信号’更少。” 不过，Simser也指出，这些措施确实能增强合规人员的底气，说服企业在监管和审查上投入更多资源。 他说：“罚款的积极一面在于，你可以对老板说，‘我知道这要花钱，但如果不这么做，我们就会被罚款。’” Fintrac在一份声明中表示，即便申报数量增加，该机构也拥有履行职责所需的现代化系统和流程。首席执行官Sarah Paquet此前还表示，Fintrac正更多依赖人工智能来筛选和分析申报信息。 Shatiryan指出，潜在罚款金额的大幅上升，也很可能引发更多司法挑战，因为罚款规模已足以支撑企业承担诉讼成本。 Fintrac过去就曾面临多起法律挑战，其中包括2016年一项最高法院裁决，迫使该机构在重新审查政策、并提高罚款计算透明度期间，暂停处罚多年。 随着Fintrac整体执法力度的提升，未来出现更多挑战几乎可以预期。 Paquet在2023年11月的一次演讲中表示，在TD因反洗钱失误在美国达成31亿美元和解约一个月后，维持现状已不再可接受。 她当时说：“我们正在积极加大执法力度。”Paquet未接受本次采访。 “我们将直面那些未能履行其道德和社会责任的企业。” 近年来，Fintrac罚款金额的变化也反映了这种转向。 2020-21财年，Fintrac共开出9项处罚，总金额为53.8万加元；随后两年分别为350万加元和110万加元。2023-24财年罚款金额跃升至2600多万加元，涉及12项违规；而去年则创下纪录，共发出23份违规通知，罚款总额超过2500万加元。 今年罚款力度进一步显著升级，其中包括对Xeltox Enterprises Ltd.（运营名为Cryptomus）处以1.77亿加元罚款，以及对Peken Global Ltd.（运营名为KuCoin）处以2000万加元罚款。Cryptomus已就这笔创纪录的罚款提出上诉。 今年，Fintrac还对多家企业处以罚款，包括Spence Diamonds Ltd.、Canadian National Exhibition Association、Canaccord Genuity Corp.，以及多家赌场、信用合作社和房地产经纪公司。 这些行动发生之际，越来越多企业被纳入Fintrac监管范围，同时，七国集团支持的金融行动特别工作组也在今年对加拿大的反洗钱体系进行了高调评估。 Insight Threat Intelligence总裁兼首席顾问Jessica Davis表示，Fintrac罚款力度的提升，确实让企业更加重视相关规则。 但她指出，问题在于执法机构本身并没有能力处理更多申报，即便Fintrac提交的可疑交易数量增加10倍，她也不认为这会带来更多实质性的执法行动。 Davis说：“加拿大在金融犯罪执法能力方面，实际上非常有限。” 联邦政府在秋季预算中承诺推进设立金融犯罪机构，但这也是自由党在2021年的竞选承诺之一，因此她表示仍需观望实际进展。 Simser指出，即便相关机构很快启动，也需要多年时间来培训调查人员，才能有效处理复杂的金融申报，而这一切成本都不低。 他说：“我认为最大的挑战，是落实并建立真正能够执行法律的基础设施。” “这需要时间，需要大量工作，也需要资源，而资源永远是不够的。” |
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