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你能想象吗？一位多伦多大学生，竟靠投资理财，把免税储蓄账户（TFSA）做到了惊人的110万加元！
这究竟是怎么做到的？今天就来揭秘这位投资高手如何打造出令人羡慕的财富自由之路。 白天读神学，晚上做“股神” Joseph，今年36岁，是多伦多一所大学神学专业的学生。闲暇时，他专注于理财，目前其TFSA账户市值约为110万加元。 而这还不是最戏剧性的部分。因为Joseph正在办理离婚，这笔高额资产实际上归属即将成为他“前妻”的人。他自己的TFSA同样增值显著，但略逊一筹，尽管两人投资的股票几乎一模一样。 “我在她的TFSA账户上更‘懒’一些，就让它自己跑，”他解释道。也许，这也印证了投资大咖查理·芒格（Charlie Munger）的金句：“赚大钱不是靠买卖，是靠等待。” 两个TFSA账户都是在2009年开设的，年供款基本满额，截至2025年，每个TFSA账户的累计供款额度接近10万加元。他还有一个注册退休储蓄计划（RRSP）及非注册账户。 在学生身份下，Joseph可不是理财新手。他曾在一家大型资产管理公司做了9年加拿大大盘股分析师。如今，他将专业技能用在投资“小盘股”上。 Joseph表示，他之所以转向小盘股，是因为它们通常被专业和大型投资者所忽略，交易量较小，市场效率较低，有更多机会找到被低估的“宝藏”。 鉴于小盘股公司通常处于发展的早期阶段，它们也具有更高的增长潜力。著名财经学者尤金·法玛（Eugene Fama）和肯尼斯·弗伦奇（Kenneth French）的一项研究表明，从1926年到2023年，小盘股的年均回报率在11%到12%之间，优于大盘股的9%-10%。当然，这种溢价有时可能会消失，例如在当前的人工智能热潮中。 不利的一面是，小盘股风险也更高，包括企业倒闭风险和融资困难等。此外，小盘股对经济周期也更为敏感，因此它们在经济衰退期间表现不佳，在复苏期间表现出色。 与那些“重仓一两只黑马股取得巨大收益”的投资者不同，Joseph采取较为稳健的策略，持有一个由10到12只股票组成的分散化投资组合，单只股票持仓不超过30%。 他说，他会优先选择那些“资产负债表上有硬资产”或者“具有持续收入”的公司，以降低下行风险，并重点关注“盈利拐点”——这可能来自新产品、管理变革或业务改善。 Joseph的调研方式包括包括仔细研读公司官方文件，和企业高管交流，还与其他小盘股投资者频繁沟通，捕捉投资机会。 几笔神操作，投资“翻倍王” Joseph在投资时，善于捕捉市场低迷时的“捡漏”机会。下面这5笔操作，堪称教科书级别： Solium Capital：这家公司销售用于追踪员工股权奖励的软件。Joseph开设TFSA后不久便买入了该公司的股票，该公司于2019年被摩根士丹利（Morgan Stanley）以他买入价的10倍收购。 Cervus Equipment：一家农业设备经销商。Joseph于2018年买入，后来该公司被管理层以约3倍于他买入价的价格私有化，并于2021年出售给Brandt Tractor。 Currency Exchange International：北美旅游外币兑换服务商。Joseph在疫情期间低价买入，旅游业复苏时股价翻倍。 McCoy Global：油气井建造工具供应商。几年前，Joseph以其净运营资本的价格买入，随着能源复苏，股价接近翻4倍，公司正开发新技术产品。 Magellan Aerospace：航空零件供应商。Joseph在疫情和波音安全问题冲击下买入。在全球国防开支（特别是军用飞机）增加的帮助下，该公司开始复苏。其目前股价已比他的买入价高出约100%。 近期投资动作： Joseph最近增持了Currency Exchange International，因其关闭加拿大银行子公司后，预计未来盈利改善且管理层更专注发展，且公司账面现金充足无净负债，风险可控。 他还加仓了D-Box Technologies，这家公司拥有专利动感座椅，影院采用率增加，财务表现好转，开始盈利。 此外，他小幅买入了East Side Games，该公司开发多款基于热门影视节目的手机游戏应用，估值低且CEO持股50%，新游戏预期推动营收增长。 专家叹服：这套玩法不简单 投资专家Geoff Saab认为，Joseph的操作和成功令人印象深刻，但难以复制。实现此类成功需要专业技术知识和大量时间研究，不适合所有投资者。 他指出，小盘股确实是低效市场，机会多，但流动性差、波动大。Joseph采用的低风险组合策略、基本面研究方法，是非常稳健的投资风格。 随着TFSA资产增长，转向蓝筹股降低波动是明智之举。特别是Joseph妻子的账户因“操作少”而跑赢，也印证了“持有优质资产，少动为赢”。 从大学生到百万账户持有者，Joseph用理性和专业创造了TFSA账户的奇迹。不是每个人都能变成Joseph，但他的理念值得我们学习。 |
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