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由于房价和生活成本太高，加拿大越来越多将近退休的婴儿潮一代主动把财富赠予给自己的 X 一代和千禧一代的孩子。
MJ 是加拿大阿尔伯塔省的一名 68 岁政府雇员，他已经开始把自己的积攒的财富传给他的四个成年孩子，尽管他距离退休还有六个月，并计划活到“晚年”。 出于隐私原因，MJ 要求使用姓名首字母缩写，他告诉《商业内幕》，几年前，当他读到比尔·帕金斯 (Bill Perkins) 于 2020 年出版的书《零死》（）时，他的心态发生了转变。 他说：“这本书强调，20 岁到 40 岁的孩子通常需要帮助，因为他们需要处理房屋首付、抵押贷款、孩子以及所有与生活相关的事情。” “那是他们真正需要帮助的时候。” 乔丹的孩子包括他自己的两个孩子和两个继子，年龄都在 35 岁到 46 岁之间。在过去的几年里，他给每个孩子每人 5,000 元，通常是在年底一次性付款，再加上每个孙子额外 1,000 元。 他是越来越多的婴儿潮一代中的一员，他们在生命的早期阶段就把财富传递给别人，理财规划师之前曾与 BI 讨论过这一点。这种积极主动的继承趋势出现之际，尤其是千禧一代，和同龄的父母相比，他们的债务率更高，住房拥有率更低，而且婴儿潮一代将继承数万亿元的资产。 财务规划师、德鲁克财富公司总裁吉迪恩·德鲁克 (Gideon Drucker) 此前告诉《BI》：“我们认为来自家庭的遗产和金钱是爱的礼物，如果你的目的是把这笔钱作为遗产交给家人，你可能希望这笔钱在最长的时间内得到最好的利用，为每个参与其中的人带来最大的安心。” MJ说，他父亲去世后，他继承了一小笔钱，但那时他的经济状况很舒服，并不真正需要帮助。同样，他说，如果他等到去世才把钱传给自己的孩子，那时他们可能已经50多岁或60多岁了，可能不需要钱。 读完《零死》后，乔丹审视了自己的财务状况。他意识到，在他的储蓄、退休后预期收到的养老金以及近年来回报良好的市场投资之间，他将拥有一个非常舒适的退休生活，而且仍然有很多剩余的钱。 他说他和妻子拥有自己的房子、车辆和露营用的拖车。他们的开支很低，没有奢侈的品味，仍然能够定期旅行。 他还考虑了他的投资收入所缴纳的税率，并认为把钱交给他的孩子可能会更好。 他说：“让他们还清债务而不支付利息，也许这会比 20 年、30 年后得到一点施舍对他们现在的帮助更大一些。” 他送给孩子们的钱没有任何附加条件——他们可以自由地按照自己认为合适的方式花钱。对于一些人来说，足以支付基本生活费用。对于其他人来这有助于偿还抵押贷款。 他说：“我认为最重要的是像对待成年人一样对待他们， 他们的余生将不得不管理自己的钱。这是一个机会。” 乔丹表示，一旦他真正退休并且能够更好地处理自己的现金流，他可能会增加每年赠送给他们的金额。 他说，如果有人考虑给孩子早期继承遗产，关键是首先要牢牢掌握自己的财务状况。 他说：“我见过有人耗尽银行账户的钱来帮助不领情的孩子，最终导致他们陷入贫困，我认为任何人都不应该这样做。” 财务规划师德鲁克此前曾告诉《BI》，尽早将钱传给孩子可能是个好主意，但前提是他们对自己的财务有良好的规划，经济独立，并且有足够的钱来满足自己的需求而不会面临耗尽的风险。 乔丹表示，他还花了很多时间研究沃伦·巴菲特，沃伦·巴菲特是比尔·盖茨和马克·扎克伯格等亿万富翁之一，他们不打算将全部财产留给孩子。在 2021 年致股东的一份报告中，巴菲特向超级富裕家庭提出了这样的建议：“给孩子留下足够多的东西，让他们可以做任何事情，但又不能留下足够多的东西，让他们什么都不做。” MJ说他也有类似的心态，而且他并不担心会宠坏自己的孩子。 “我不会用我留给他们的东西让他们全部退休。我要做的就是让他们的生活更舒适一些，”他说。“我爱他们并关心他们，我很高兴我能做到这一点。” |
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