房贷新规下年薪增加多少才能买得起同价房屋？

发布时间: 2017-10-27 09:09| 查看: 2811| 评论: 0|来自: epochtimes

在加拿大央行近期连续两次加息后，国家金融机构监管办公室（OSFI）又推出房贷新规，扩大需接受“压力测试”房贷申请人的范围。从明年开始，首付为20%或以上的房贷申请者也需接受压力测试。那么在房贷新规下，购房者年收入得增加多少，才能买得起原来买得起的物业？其今后能买得起的房屋的价位，与现在差价有多大？

金融分析公司Moody’s Analytics经济师马夏拉斯（Paul Matsiras）称，OSFI推出的这项房贷新举措将有助于令房市降温，因为潜在买家今后只能购买更低价位的住宅。

在新规下，对那些首付20%或以上，无需购买房贷保险的房贷新申请者或转换贷款银行的人，银行将按加拿大央行公布的5年期利率（现为4.89%），或在批给购房者的利率基础上再追加2%，对其进行压力测试（以利率高者为准），通过者才有申请资格。那些首付不足20%的购房者，之前就需要接受压力测试。

年收入需增加才能买到同样价位的住宅

根据房地产分析机构Brookfield RPS公司的数据，马夏拉斯举例称，假如一个人购买了价值为565,960元（加拿大中位数房价）的住宅，如果其首付为20％，他则需贷款452,768元，如果他的贷款利息是2.75％，那么他的月供则为2,085元。如果按新压力测试的要求，利息得按高出2个百分点算即4.75％，那么其月供则升至2,579元。

总借贷还款比率（GDS，Gross Debt Service）是衡量购房者还贷能力的指数，它是房贷本金利息、地税、取暖费、公寓管理费及贷款保险费之和与税前收入之比。加拿大房屋及房贷公司（CMHC）规定的上限是32%。马夏拉斯称，假设这名购房者所有各个项目的月支出都保持不变，假设这个人的GDS达到了上限32%，那么其年收入需增加18, 150元，才够支付其新的月供。

马夏拉斯称，购房者年收入需增加多少，取决于其居住地，如果是在卑诗省，其收入则需要增加超过32,000元，而如是在新布伦瑞克省，他只需增加6,500元。

以下是Brookfield及Moody公司，根据新压力测试要求的房贷利息，计算出的全国各省受到新规影响的居民，在新规实施后年收入需要增加多少，才能买得起原来买得起的物业（表1），或今后只能买到什么价位的房屋（表2）

马夏拉斯表示，以上数据都是假设贷款申请人申请的房贷到了上限。但是，上面的例子表明，随着利率上升，购房者在未来十年在房贷上需花费更高。新规将确保业主能够还得起贷款。

新规将抑制房市导致一些人匆忙买房

房贷新规预计将抑制房市。多伦多道明银行经济师伊格捷（Dina Ignjatovic）表示，他们认为在新规于明年1月1日生效前，会促进一些人赶着买房，此后房市会放缓。他们预计新规可能会导致2018房市需求下降5～10％，房价下跌2～4％。

央行应是注意到了房市的冷却，本周三表示加息步伐会放缓。央行称，总的来说，最近的利率上调及宏观政策的变化，可能会对房市造成一些适当的影响，部分潜在买家会申请较少的贷款，一些买家会延迟购房。