央行加息后，浮动利率房贷跟过去的玩法不同了

发布时间: 2026-10-30 17:19| 查看: 210| 评论: 0|来自: Financial Post

据《金融邮报》（Financial Post）刊登的房贷策略师Robert McLister专栏文章，加拿大央行本周把浮动利率上调了25个基点。以剩余还款期20年的贷款为例，浮动利率房贷（adjustable-rate mortgage）每10万元未还本金的月供大约增加13元；其他摊还期的月供变化只差一元左右。

图片来源：Wikimedia Commons / Wladyslaw（CC BY-SA 3.0）

对于固定月供的浮动利率房贷（fixed-payment variable-rate mortgage），月供金额不变，除非触及触发利率（trigger rate），文章称目前不必担心这一点，但每月约有21元从还本金转去还利息。

文章写道，央行预计2027年通胀率将在3%左右，CanDeal DNA的远期利率定价显示，市场预计明年还会再加息三次。

麦克利斯特还提到，央行加息后，多家银行立即上调了优惠利率（prime rate），固定利率也一起上调，尽管固定利率对应的资金成本一直在下降。他说，有些贷款机构明知担心的借款人会在央行首次加息后赶着锁定利率，才这样做。他提醒，正在犹豫要不要锁定的借款人，签新房贷前要仔细算账，固定利率已经涨起来之后再锁定长期，对不少人并不合适。

文章称，部分省份的信用合作社、Butler Mortgage、RateBuzz等机构的固定利率折扣更大，其中RateBuzz在安大略和阿尔伯塔提供无保险五年固定利率4.30%。对于信用、收入和资产都很好、想要传统浮动利率房贷的借款人，他建议找RBC、CIBC等六大银行，称在无保险浮动利率房贷上，大银行的资金成本最低，可以争取酌情折扣。

麦克利斯特认为，考虑到市场对利率走向的预期，以及固定和浮动利率之间的差距不断拉大，选择浮动利率房贷已不像年初固定利率便宜得多时那样冒险。不过对只想要最低借款成本、不在意期限的借款人，他引用MortgageLogic.news基于远期利率和当前最优折扣的模拟称，固定利率在纸面上仍略占优势。