CPP退休金2027年料涨2.7%，专家提醒：未必抵得过生活成本

据星岛日报报道，随着年底临近，明年各项政府福利的调整幅度逐渐明朗。财务分析师预计，加拿大退休金计划（CPP）的退休金2027年将上调约2.7%，高于2026年的2%和2025年的2.6%。

据《环球邮报》（The Globe and Mail）报道，萨斯卡通（Saskatoon）理财顾问公司Finepoint Solutions首席财务分析师Jason Yee指出，CPP退休金通常每年1月按通胀调整。政府根据加拿大统计局公布的消费物价指数（CPI），比较截至每年10月的12个月与此前12个月的物价变化，计算调整幅度，尽量维持退休人士的购买力。

Jason Yee原先预测2027年的加幅为2.6%，加拿大统计局公布9月年度通胀率升至3.1%后，他把预测上调到2.7%。由于官方计算还有一项通胀数据尚待公布，他认为最终结果不会有太大变化。

不过，Jason Yee提醒，退休人士不应把退休金加幅当成实际收入增加。食品、汽油等生活必需品涨价，可能抵销大部分增幅。他以前当理财规划师时，就提醒客户：退休金增加的同时，其他生活开支也可能上升，实际得益未必明显。

报道还提到，曾任Morneau Shepell首席精算师的Frederick Vettese指出，研究发现，加拿大老人在退休生涯中享受健康体魄的年数正在缩短，扭转了过去持续改善的趋势。原因目前没有定论，但不只是新冠疫情的冲击，因为健康预期寿命的下滑在2019年疫情爆发前就已出现。Frederick Vettese还说，富裕阶层普遍有较长的健康年数，不过中产阶层与高收入群体之间的差距其实有限。

报道另举了一个个案：一名60岁、单身、住在温哥华的退休人士Herman，个人净资产略高于300万元，包括价值50万元且已还清按揭的自住房、近180万元的注册退休储蓄计划（RRSP）与注册退休收入基金（RRIF）、约29.7万元的免税储蓄账户（TFSA），以及45.4万元的非注册投资与现金。他目前扣税后的生活开销约为每月5000元。

Herman想在维持生活品质的同时，把税务负担和未来老年保障金（OAS）被政府追回（clawback）的风险降到最低。他打算把CPP和OAS推迟到70岁再领，对留下巨额遗产没有强烈执念。

财务规划师建议，他每年从RRIF账户稳定提取7.5万元，逐步消化这个账户，并把CPP和OAS推迟到70岁启动，以避开高额所得税级距；同时每年可再从非注册投资中提取2万元补贴生活。规划师还说，他的资产总额远超余生所需，可以放心扩大消费、提早赠款给家族晚辈，或考虑传承安排。