"简直白送钱"! 加拿大网友分享10分钟从TD赚$8000! 评论区吵翻 ...

在加拿大，很多人从学生时代就开始使用同一家银行，一用就是十几年。即使每个月要交账户管理费，或者别家银行的利率更划算，也懒得折腾。

但最近，一名加拿大网友在Reddit上分享的经历，却让不少人心动了。

这名网友表示，自己只花了大约10分钟，申请将投资账户转到另一家金融机构，就有望获得8,000加元的现金奖励。

这笔钱不是靠炒股赚差价，也不是投资分红，而是银行为了吸引客户提供的转户优惠。

他甚至打算以后继续寻找类似机会，在不同金融机构之间转移投资资产，赚取额外奖励。

有人觉得这简直是白送钱，也有人直言，为了几千加元反复折腾账户，实在不值得。

申请只花10分钟，预计拿到$8,000

近日，这名网友在加拿大个人理财论坛r/PersonalFinanceCanada发帖，提出一个问题：为什么这么多人不愿意换银行？

他透露，自己刚刚申请将Wealthsimple的RRSP和TFSA投资账户转到TD。

虽然一直很喜欢Wealthsimple，但TD当时推出了3%的转户现金奖励，让他决定把资产转过去。

按照他的估算，这次转户预计能拿到约8,000加元，而提交申请只花了大约10分钟。

他还计划以后继续利用类似优惠，在不同金融机构之间转移资产，赚取额外奖励。

不过，这8,000加元并不是马上到账。按照当时的活动规定，客户需要在指定期限内维持符合要求的资产金额，奖励也要分两年发放。

而且，10分钟只是提交申请的时间，并不代表资产已经完成转移。

如果只是换个地方放钱，就有机会多拿几千加元，你会心动吗？

有人支持：这不就是白送钱吗？

评论区里，不少网友分享了类似经历。

一位网友分享道：“我和妻子的情况也差不多。现在我们的投资资产终于达到能够充分利用这些优惠的规模。未来两年，我们预计光靠转移投资账户，就能拿到大约25,000加元的奖励。这简直就是白送钱！”

另一位网友也分享：“TD Direct Investing给我们的TFSA提供了2%的转户奖励，只需要持有12个月。我们预计能拿到大约14,000加元的免税奖励，申请只花了10分钟。这根本不用犹豫。”

这里的“免税奖励”是网友自己的说法，实际税务处理仍需根据具体账户和活动安排判断。

还有网友分享：“我也会根据类似优惠转移自己的TFSA和RRSP。最近，我还为了争取更好的利率，把房贷从Scotiabank转到了BMO，并开设了支票账户和储蓄账户，顺便利用银行的开户优惠。”

在这些网友看来，既然钱本来就要放在金融机构，为什么不选一家愿意给奖励的？

尤其是投资账户，如果原本持有的股票和ETF能够直接转过去，不用卖掉重新买，也不一定会打乱原有的投资计划。

另一派网友：换银行太麻烦，根本不值得

不过，也有人完全不买账。

一位网友坦言：“说实话，就是太麻烦了。我从12岁起就一直使用同一家银行。虽然我在其他银行和Wealthsimple也有信用卡和投资账户，但即使能省下一些月费，我还是不想换。”

他解释，工资、车贷、房贷和各种账单都绑在原来的银行账户上。

真要换银行，不仅要通知公司修改工资入账信息，还得重新设置各种自动扣款。万一漏掉哪笔账单，反而给自己添麻烦。

另一位网友表示：“我已经花时间把投资全部自动化了，现在根本不用操心，也不需要经常查看。为了8,000加元去折腾，值得吗？对我来说不值得。尤其这笔钱还要分两年发放。如果能马上到账，我可能会有不同想法。”

还有网友的回答更加直接：“我更喜欢投资收益被动增长，银行账户则平平稳稳、别出什么乱子。”

说到底，有人愿意花时间研究优惠，有人则更看重省心。

不过，转移投资账户和更换日常使用的银行账户，其实是两回事。

原帖作者转的是RRSP和TFSA，不一定需要修改工资入账或自动扣款。如果只是将投资资产转到另一个平台，手续通常比彻底更换主要银行账户简单。

有人吐槽：银行奖励诱人，拿到手却没那么容易

除了嫌麻烦，还有网友吐槽，银行的优惠条款实在太复杂。

一位网友分享了自己参加RBC Direct Investing促销活动的经历：“我收到银行邮件，按照要求完成了所有步骤，等了9个月却没有收到奖励。接下来两个月，我打了8次电话询问，每次都被告知应该已经收到。最后找到经理，才被告知因为某项细则，我根本不符合资格。”

他接着表示：“挂断电话10分钟后，我就提交了转到Wealthsimple的申请。经历这件事之后，我恐怕很难再认真看待大银行的促销活动了。”

另一名网友也称，自己曾参加银行开户优惠，以为满足了所有条件，结果最后才发现，某笔转账方式不符合规定，奖励就这样泡汤了。

当然，也有人持不同意见。

一位网友表示：“TD发放奖励其实相当可靠。最坏的情况也就是需要向上级反映，只要满足活动条款，通常还是能拿到奖励。”

这些都是网友各自的经历，并不代表银行普遍存在不兑现奖励的问题。

不过，银行优惠确实可能附带不少条件。

有些活动要求达到最低转入金额，有些要求资金在账户里保留一两年，提前提款还可能影响奖励。

此外，原来的金融机构可能收取转出手续费，新平台也可能有不同的账户管理费或交易费用。

举个例子，转入20万加元资产，获得2%的现金奖励，看起来就是4,000加元。

但如果要求维持两年，这4,000加元是两年的总奖励，并不是每年都能拿2%。

所以，银行送的钱虽然诱人，还是得先看清楚附带什么条件。

RRSP和TFSA换银行，股票要全部卖掉吗？

不少人可能会担心：投资账户里已经买了股票、ETF，如果要换平台，是不是得先全部卖掉？

其实不一定。

在加拿大，投资账户通常有两种转移方式：

• 实物转移（In-Kind Transfer）： 如果新平台支持原本持有的证券，可以直接把股票、ETF等资产转过去，不用先卖掉再买回来。
• 现金转移（In-Cash Transfer）： 先卖出原有投资，再把现金转到新的金融机构。

对于RRSP和TFSA，只要按照规定办理金融机构之间的正式直接转移，通常不会产生RRSP提款所得税，也不会占用新的TFSA供款额度。

但要注意，千万别图方便，自己先把TFSA里的钱取出来，再存到另一家机构。

根据加拿大税务局（CRA）规定，TFSA提款后恢复的供款额度，通常要等到下一日历年才能重新使用。

如果当年没有足够的剩余供款额度，就把钱重新存进去，可能产生超额供款税，通常为超额金额每月1%。

RRSP也要小心。普通提款通常涉及预扣税和应税收入，已经使用的供款额度也不会因为提款而自动恢复。

因此，如果打算转移RRSP或TFSA，最好让接收机构协助办理正式转户，而不是自行提款后重新存入。

为什么加拿大人不爱换银行？

其实，Reddit上的这场争论，正好反映了加拿大人的一个普遍习惯：银行账户一旦用顺手了，就很少再换。

加拿大竞争局公布的一项调查显示，约66%的受访者表示，未来两年没有更换金融服务机构的打算。

至于原因，35%觉得过程太麻烦，21%担心转移存款不方便，20%则不想重新修改账户资料。

加拿大央行此前引用的另一项调查也显示，69%的加拿大人在过去十年没有更换主要银行，29%甚至从来没换过银行账户。

看来，对不少加拿大人来说，换银行最大的障碍，不一定是没有更好的选择，而是嫌麻烦。

不过，如果只是花10分钟提交申请，就有机会拿到8,000加元奖励，你会心动吗？

你在加拿大换过银行吗？有没有拿到过开户或转户奖励？欢迎在评论区分享你的经历！

资料来源：Reddit r/PersonalFinanceCanada、加拿大竞争局、加拿大央行、加拿大金融消费者管理局（FCAC）。