26岁银行小哥：年薪18万存款73万，却每天担心失业

如果你年薪 18 万加元、家庭年收入 30 万加元、存款超 73 万加元，还会为失业而寝食难安吗？

多伦多 26 岁银行师 Jerome 的答案是：会。

在 AI 时代，即使高收入也无法驱散对职业未来的焦虑——这驱动着他和妻子每月疯狂储蓄。

Jerome 目前在多伦多从事银行业工作，年收入为 18 万加元（其中包括 14 万基本工资、20.5% 的奖金、3000 加元的股票购入匹配及 5% 的 RRSP 匹配）。他没有债务，目前的储蓄包括活期账户 4.6 万加元，TFSA 5.6 万加元，RRSP 8.85 万加元，FHSA 2.4 万加元，以及其他投资 51.9 万加元。

Jerome 从小在多伦多富裕社区长大，家庭经济宽裕，但父母希望他学会工作和储蓄。从高中 10 年级起，他就被要求兼职，每周在药房工作 20 小时，用自己的钱支付外出餐食和约会开销。

Jerome 说：“家里从来不是‘你想要什么就有什么’，他们很强调钱的价值。”他现在仍然和高中时期的女友在一起。

上大学时，家里为他设立了 RESP（教育储蓄计划），但母亲仍让他每次发工资都要拿出一半存起来，用于大学学费。加上实习的收入，他为自己的教育投入了约 6 万加元，大学毕业时无债务。

“剩下的学费由父母和 RESP 支付。这样让我比同龄人多了一两个起点。”Jerome 说。

没有贷款要还，使他在拿到第一份全职银行业工作三个月后，就能比同龄人更早搬出家里。Jerome 的妻子最近刚完成硕士学位，目前有约 3 万加元的学生贷款，年收入也超过 10 万加元，两人家庭总收入约为 30 万加元。

Jerome 说，两人在储蓄理念上非常一致，他很感谢妻子的节俭。“她很厉害。”他表示。

夫妻俩每月会将大部分收入存起来，目标是将来买房。虽然现在手头资金已经够用，但 Jerome 认为，趁还没定居和生孩子时，把钱放在股市增值更合适。

尽管早早取得了一些成果，他仍然担心 AI 不断取代更多工作，未来自己也可能因此失业。

Jerome 说：“如果真的发生，我想在那之前尽量多存钱。”

每月支出：

投资与储蓄：4765 加元

583 加元投入 TFSA：“年初已将额度存满。”

1015 加元投入 RRSP

667 加元投入 FHSA

2500 加元投资于非注册账户

偿还债务：0 加元

家庭与交通：3398 加元

2416 加元用于租金：“市中心一室一厅含车位。”

33 加元租客保险

60 加元电费

100 加元汽油

150 加元汽车保险

167 加元汽车保养

200 加元上下班交通：“我每天坐街车上班，妻子偶尔打 Uber。”

75 加元非工作相关 Uber

140 加元手机费：“两人各一部手机和套餐。”

57 加元网络费

食品与饮品：825 加元

350 加元日常买菜：“根据打折商品做饭。”

475 加元餐厅消费：“包括两人的个人及共同预算。”

其他杂项：5511 加元

3131 加元工资扣税

200 加元娱乐

25 加元大麻：“大致估算，可能略高。”

22 加元影音串流：“Disney 和 Amazon Prime。”

100 加元服饰

320 加元养狗：“宠物保险和高价狗粮，他有肠胃病。”

30 加元理发

13 加元牙医：“大部分由保险覆盖。”

21 加元眼科：“每年一次检查。”

1250 加元度假

67 加元捐款

200 加元礼物

17 加元人寿保险

65 加元长期伤残保险

50 加元干洗和服装修改

_部分细节为保护受访者隐私可能有所调整。