神仙不降息！加国房贷今年续按揭，别踩这三大雷

跨入2026年，专家预计未来几个月房贷利率大概率会保持不动。虽然全球局势有点乱，但通胀稳定、经济撑得住，两边一抵消，利率就这么卡在原地。

Rates.ca 的房贷专家 Victor Tran 表示，除了道明银行（TD）突然通知经纪人要把三年期固定利率调高 0.10%、浮动利率调高 0.05% 之外，大部分银行都按兵不动。加拿大国家银行甚至还小降了 0.05%。而那些没动利率的银行，也准备靠促销来抢客户。

五年期国债收益率也没啥波动

影响固定房贷利率的五年期国债收益率，从 12 月中旬到现在一直在 2.6% 到 2.9% 之间晃悠，之前还短暂冲上 3%。Tran 说，现在房贷利率大概就在 3% 高段到 4% 初段之间，看你是不是投保贷款。

根据《全球投资者》的报道，房贷专家 Victor Tran 直言：“现在没有什么明显因素会让利率涨，也没有什么会让它掉”。

虽然 专家预计房贷利率短期内不会大变动，但大家别再等“神仙降息”了。

这是由Ratehub.ca: https://www.ratehub.ca/best-mortgage-rates网站提供的截止昨天1月9号加拿大银行的最佳按揭利率

截止昨天1月9号加拿大市场的最佳按揭利率

降息周期基本结束了

自 2024 年夏天以来，加拿大央行已经把基准利率砍了快 3 个百分点。但 CIBC 的经济学家 Benjamin Tal 认为，除非发生重大经济事故，否则降息基本告一段落，至少要等到 2027 年才可能再动。

Tal 指出，加拿大经济稳定但未过热，劳动力市场放缓、经济增长疲弱，而央行隔夜利率已处于中性区间的低端。许多等待央行再降息 25 至 50 个基点的借款人逐渐意识到这不太可能发生，这将消除部分心理障碍，促使买家重新入市

不过，他也提醒，长期走势还是看地缘政治，比如加美墨协议（CUSMA）今年 7 月要审查，如果自由贸易出问题，利率可能会往下掉。

2020–21 年买房的人要续约压力大

Butler Mortgage 的创办人 Ron Butler 说，越来越多在 2020、2021 年买房的人要续约了。当时房价在天上，现在特别是安省，房价掉下来，有些人几乎没什么房屋净值。

他举例说，如果有人以 100 万加元购房并贷款 80 万加元，而如今房屋价值仅略高于贷款余额，“没有任何贷款机构会愿意为这样的房贷续约”。加国今年房贷续按揭 三大踩雷误区

（加西网综合）随着超过 一百万名加拿大房主将在 2026 年面临按揭续约，而部分观望买家也可能因房价回落而决定入市，如何在动荡的利率环境中争取最有利的按揭条件，成为许多家庭的关键课题。

专家指出，2025 年的市场波动为借款人留下了不少“教训”，而这些经验在 2026 年依旧适用。以下是《全球投资者》列出去年最常见的三大按揭错误，借款人应尽量避免。

1.未及时锁定固定利率

许多借款人试图“踩点”市场，等待债券收益率进一步下跌，以期获得更低的固定按揭利率。然而在全球经济与地缘政治高度不确定的背景下，这种策略风险极高。

2025 年，加拿大五年期政府债券收益率大幅震荡，从 1 月的 3.28% 高点跌至 4 月的 2.5%，随后又回升至年底的 2.9% 区间【债市波动】。

4 月的低点曾让五年期固定按揭利率降至 3.74%，为 2022 年夏季以来最低。但这一窗口极短，5 月利率便回升至 3.84%。

看似微小的 10 个基点差距，对购房者却影响巨大：

以 90 万加元房产、6.5 万首付为例

月供增加 47 加元

五年期利息多付 4,133 加元

若等到 9 月的 3.94% 再入市，五年期利息成本将比 4 月低点多出 7,858 加元【利率成本差异】。

专家提醒：如果当前固定利率已具吸引力，不应继续赌未来走势。

2. 续约时立即签字，错失议价空间

银行寄出的自动续约信通常附带“非最优利率”。许多借款人因图方便直接签署，导致错失更低利率。

更关键的是，一旦签字，新利率会 立即生效，即便距离正式续约日还有数月。这意味着借款人可能提前进入更高利率周期【续约策略】。

专家建议：

若继续留在原银行，应 拖到最后期限再签，并尝试议价

若考虑更换贷款机构，可提前锁定 120 天利率

若期间利率下降，贷款方通常会自动下调报价；若利率上升，则不会提高

这种策略可让借款人继续享受旧利率，同时确保续约时能获得市场最佳方案。

3. 续约时未善用房屋净值

对于背负高息债务的家庭，续约时是利用房屋净值进行整合贷款的最佳时机，因为此时调整贷款结构 无需支付提前还款罚金【房屋净值运用】。

若在贷款中途进行同样操作，则会被视为“再融资”，需支付高额违约费用。

不过，若续约时更换贷款机构，借款人可能需要重新通过压力测试。但专家指出，只要整体利息成本更低，这通常仍然值得。