加拿大年底房屋净值抵押贷款额度将设限

发布时间: 2023-8-3 07:34| 查看: 1976| 评论: 0|来自: epochtimes

为遏制家庭债务无限膨胀，加拿大银监局（OSFI）今年年底将设定住房净值抵押贷款（HELOC）限额。即今后HELOC贷款达到规定限额后，贷款额度不能再像以前随HELOC还款额自动上升。

疫情初期利率超低，HELOC等提现贷款产品非常受欢迎，银行也使劲推销这种混合贷计划，许多人通过HELOC贷款提现装修房子，或用于购买第2套物业首付等。

目前HELOC贷款的规定是，贷款人每还一次本金，HELOC贷款额度会按还款同等金额上升。举例说，HELOC贷款月供是2,000元，其中1,200元为利息还款，800元为本金还款。每次月供后，HELOC贷款额度就自动相应上升800元。

今年年底新规实施后，贷款金额一旦达到上限，将无法再像以前继续提升HELOC贷款额度。按揭经纪巴特勒（Ron Butler）对《多伦多星报》透露，有些人已经收到银行通知，被告知今后HELOC贷款额度将不再随本金还款额度同等追加。

巴特勒表示，银行爱推HELOC，是因这款贷款产品利息更高，利润比普通按揭贷款更大。现在银监局认为，HELOC也有风险，会导致信贷失衡。银监局认为，有些人HELOC用到最大额度，按目前规定，贷款额度还能随着本金继续偿还继续追加，风险太大，因此要终结这种做法。

对消费者有何影响

巴特勒表示，虽说如此，新规除HELOC贷款额度不能无限上升外，对消费者影响不大，月供不会因此加大，HELOC贷款还会继续存在。

具体说来，新规将影响贷款成数（LTV）65%以上的HELOC，即贷款金额占房产价值比重65%以上的HELOC贷款。超出这一限额的贷款会进行摊销，不再供继续贷款提现。银监局透露，年底新规将适用于所有新增和续签HELOC。

按揭专家表示，银监局此举是为防止人们过度举债，防止断供上升，继续维持现有极低的断供率。加拿大房贷与住房公司（CMHC）2022年报告显示，去年车贷和信用卡违约率分别上升至2%和1.5%，升至疫前水平。专家此前对《多伦多星报》表示，下个该轮到房贷违约率上升了。

为保护银行不受断供冲击，银监局最近采取系列措施，如禁止按揭期延长至60、70甚至90年的按揭。目前利率上升环境下，HELOC这类产品当月供不抵利息还款时，按揭余额会持续攀升。为防止银行过度放贷，银监局很快会要求银行加大这类按揭准备金。

按揭专家表示，这些新规定会迫使银行减少放贷，银行盈利会因此受影响。为抵销这一利润损失，银行估计会涨息或新增收费名目。

标签: 地产

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