越来越多加拿大人指望房子养老 不卖房如何养老？

房价太高，尤其像多伦多这样的大城市，房价更高，许多人沦为房奴，没法进行养老储蓄，尤其是千禧代，养老储蓄计划更是遥遥无期。

据《多伦多星报》报导，多伦多现年44岁居民普菲弗女士（Claire Pfeiffer）2007年向母亲借了一大笔钱，花43万元买下Lansdowne地铁附近的一幢2层半独立屋。当时房子买下后，她还后悔不已，但10多年过后的今天，像她这样的房子能卖到100多万元。房子增值固然令人高兴，但1,800元的月供，却花掉她3,800元工资的近一半。刨除其它基本生活开销，基本没什么钱用于养老储蓄。

房价高影响养老储蓄

像普菲弗这样为养老储蓄发愁的人，为数还相当多。多伦多贸易局（TRBT） 2017年一份年轻专业人士调查显示，83%受调者认为，房价太高，影响他们的养老储蓄能力。理财专家认为，多伦多住房成本高，还影响到养老金充足、经济条件富足的婴儿潮一代，这代人房屋持有比过去长，有时为了帮孩子不得不动用自己的养老钱。

房价劲涨的同时，伴随着固定收益计划养老金（DBP）的日益消失，零工经济的日益上升，和家庭债务日益沉重。这种情况下，买房就成为一种回报率最高最有保证的投资，许多人因此将房子视为养老投资。理财专家认为，今后年纪大了，卖掉房子养老未必明智。

50岁实现财务自由不再可能

加拿大统计局数据显示，加拿大受雇人群中，仅25%有DBP养老金计划，比10年前的36%大幅下滑。普菲弗称，等丈夫找到工作后，他们夫妇俩会努力开始做养老储蓄，为此她可能到65岁也没法退休。

她说，感觉自己钱不少，但钱都捆绑在房子上，对房子他们寄予了太多感情，打算今后退休后，还住在这幢房子里，然后把房子传给儿子，从没想过今后卖了房子搬到其它地方养老。

理财专家表示，现在许多人担心今后养老成问题，越来越多人退休后还有房贷没还清，而在30年前，这种事情根本闻所未闻。许多人因年轻时退休储蓄计划没做好，退休后还有一堆债务和房贷要还，55岁实现财务自由成了水中月、镜中花。

与此同时，人们寿命越来越长，越来越多人活到百岁不成问题，寿命越长，意味着要存更多养老钱。专家警告，一味指望房子40年后像40年前一样速度增值，指望房子养老，有点太危险。

养老储蓄不足 专家忧心

有专家认为，养老储蓄不足问题，比房价高和家庭收入等问题更复杂和广泛，尤其对千禧代更是如此。统计数据显示，在收入方面，千禧代收入比X世代同龄时收入和净值更高，但债务也是后者的近2倍，其中多为房贷债务。

专家认为，这种现象中，人类行为起了决定性作用。如今许多人都只考虑当下，买房子、上学和孩子教育问题，一切都在向前赶，不会考虑到几十年后要老去的自己。这种情况下，需制定相应的公共政策进行干预，将更多重点放在自动储蓄上，如最近修订后的加拿大养老金计划（CPP），鼓励人们多存CPP，为人们提供更多养老上的政策支撑。

2017年一份报告显示，千禧代中，5人中有4人实际上有存钱，其中仅半数用于投资，而不是拿钱用于买房或做其它什么投资。满银今年1月一份报告显示，千禧代人均注册退休储蓄（RRSP）2万8,821元，比2016年的1万5,377高出不少，和其它年龄群体比，千禧代RRSP储蓄更多，但专家认为仍远远达不到养老储蓄要求。

手中有房养老底气足

也有专家认为， 50年前和50年后的今天，时代不一样，科技水平不一样，把如今的年轻人和当年的婴儿潮一代比，没有可比性。如今房子是比当年更贵，但其它方面的进步也是有目共睹的，除了买房，还有其它财富积累方式。只是对于老人来说，到80岁的时候，手中有房底气更足些，花起养老积蓄来也更放心。

专家表示，生活在多伦多这样的城城市，即使不买房租房住，每月租金也相当于月供一样，也是一项硬性住房开支。也就是说，是否买房，完全是根据个人或家庭具体情况后所做的一种理财选择而已。

有人认为，既然多伦多住不起，那就搬到房价便宜的小城市去生活。但现实是，如今的安省，无论哪个地方，房价都在涨。安省31岁居民、行政助理史密斯（Andrea Smith）女士和伴侣此前花19.65万元在圣托马斯（St. Thomas）市买了一套房，去年小城房价平均涨6%至32.3万，完全成了卖方市场。

史密斯称，她很幸运买了房，有可能的话，她还会换大房子，也不担心今后养老问题，今后养老时，大房子再换小房子，年纪大了，开销肯定就会少。