经纪有无责任帮你提高保额？法庭这样说

发布时间: 2018-10-11 19:33| 查看: 2675| 评论: 0|来自: 加国无忧

作为保险经纪，有没有义务提醒客户随时增加必要的保额呢？在一起发生在华人保险经纪与客户的案件当中，安省高等法院做出了这样的判决。

事情起源于2012年，案件的原告在多伦多市369 Queen Street West有一栋物业，但一场大火毁坏了这栋房屋。不过当查看了此前原告投保的保险后，保险经纪发现他的保额不足以修复房屋。

于是保险公司决定将保额以现金支付给了原告。直至今日，原告也没有重建被火灾烧毁的物业。

原告认为，保险经纪对此负有责任，保险经纪理应确保客户的保额足够补偿潜在的损失。原告方认为保额不足是经纪的过失。

但被告的保险经纪称，在与原告的数次沟通当中，她都称自己并不是房屋价值与重建成本方面的专家，并且建议原告需要寻求专业人士的帮助。被告同时称，原告的职业是职业地产经纪与贷款专家，他的专业知识足以让其意识到他具有确保保额足够的责任。原告对被告的要求，实际上是想要节约寻找专业机构的成本。

在核查双方提供的事实与观点后，安省高等法院做出判决，判定原告提供的证据并没有体现被告在行为中有不当过失。同时，原告并没有体现出自己因为被告而受到损失。

在法庭审理后，认定以下内容为双方认同且认可的事实背景：

1.原告的确是一名房产经纪与贷款经纪。

2.原告的确是369 Queen Street West涉案物业的所有人。在2004年，原告的母亲将此物业转入原告与他的弟弟的名下。原告母亲在2005年过世。原告的母亲在Kennedy Road还有一处物业。

3.在2007年，原告表示对369 Queen Street West的物业不感兴趣。但是他并没有听从自己弟弟的建议，并没有选择将物业出售。在2011年，与弟弟协商后，原告成为了这栋物业的唯一所有人。

4.位于369 Queen Street West的物业共有三层。第一层为商铺，二楼与三楼为居民住房。在2008年，原告开始经营这一房产，并对二楼与三楼做出了翻修。

5. 在2012年，这栋物业的一层租给了Roots服装店，二楼与三楼租给了一家经营SPA与按摩的沙龙。

6. 被告的确是一名保险经纪，自2004年起被公司雇佣。

7. 在2009年，原告与被告达成了合作关系。被告代理的保险公司开始为涉案物业提高保险。保额为85万元（building limit of $850,000 and rental coverage of $300,000），每年的保费为 $2,888（不包括税费）。

8. 由于通货膨胀因素与原告的要求下，在随后几年，保额与保费上涨情况如下：

2010: Building limit of $901,000 with a premium of $3,068 plus tax;

2011: Building limit of $1,045,060 with a premium of $3,761 plus tax; and

2012: Building limit of $1,107,764 with a premium of $4,017 plus tax.

9. 2012年10月30日，火灾摧毁了这栋物业。随后警方裁定火灾的起因为人工纵火，不过这与本案并无联系。

10.在火灾发生后，保险公司认定维修费用将会超过保额的额度（$1,107,764），故按照规定，保险公司选择直接向原告支付现金，共计$1,438,358元（$1,107,764再加上$49,849.28 通货膨胀因素）。

法官认为，这起案件中的三个关键问题在于：

1. 被告是否履行了对原告的义务。

2. 被告是否造成了原告的损失。

3. 如果第二条成立，原告的损失具体是什么。

在最终的判决中，法官并不认为被告在投保过程中存在过失。原告方提出的几点论述被法官驳回。而由于原告并没有完成自己维修的应尽义务，法官采纳了被告方提出的论据。法庭认为，原告提出自己缺乏维修的资金一事不足以令人信服，原告的净值与资产都证明其具有支付额外成本的能力。

由于篇幅有限，案件的详细案情可查看英文原版判决书。

标签: 保险

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