买房贷款选银行还是贷款经纪？各有哪些优势？

据星报报道。如果您正在寻找购房抵押贷款，或者续签您现有房屋的贷款，最好的选择是抵押贷款经纪人还是银行呢？

主要区别在于银行抵押贷款官只能推所在银行提供的产品，而抵押贷款经纪人是与多个贷方合作的中间人，由贷方支付推荐费。抵押贷款经纪人在安省受到金融服务委员会的监管，并必须获得职业资格。

虽然大多数房主仍从传统银行获得抵押贷款，但“使用经纪人呈上升趋势，”加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）的客户关系经理Monica Guido指出，“在首次购房者中，使用比例更高。” 寻找划算的条件或想获得最优惠利率是人们使用经纪人的主要原因。“

由于抵押贷款经纪人与许多贷方（包括大银行、小贷方、保险和信托公司以及私人基金）合作，他们通常可以获得更好的利率。

据CMHC，2017年有39％的房主使用经纪人来申请抵押贷款，而2016年这一比例为33％。平均而言，消费者在为房屋贷款前会咨询4.5名抵押贷款专业人士，包括2.4名贷款人和2.1名抵押贷款经纪人。

“过去24个月里，随着抵押贷款法规和利率环境的变化，情况变得越来越复杂，”全国抵押贷款行业协会Mortgage Professionals的首席执行官兼总裁Paul Taylor说。“对专家或独立人士建议的需求增长，这就是为什么更多的人来找抵押贷款经纪人。”

他还发现大多数经纪人的客户都是首次购房者; 他说这可能是因为他们对大型机构的崇敬程度低于他们的父母。这也可能与抵押贷款服务的销售宣传方式有关：Guido表示，59％的抵押贷款经纪人会利用新技术优势和社交媒体吸引客户，这对年轻消费者有吸引力，而只有17％的传统贷款机构会这样做。

银行和经纪人各自的一些优势：

银行

· 客户可能已经与银行及其员工建立了关系。

· 可以提供更广泛的财务视角并提供一系列金融产品的信息 ——不过银行贷款官员可能没有专门的抵押贷款知识。

· 由于银行可能已经知道客户的账户余额、信用卡历史和投资情况等，因此可以提高审批流程的效率。

· 能够让客户放心，银行机构规模庞大且足够稳定，足以应对金融不稳定的风险。银行也必须符合联邦承保规定。

抵押贷款经纪人

· 提供一站式服务; 客户填写一份申请表，不需要自己询问多个贷款方的报价。

· 通常能够获得比大银行更好的利率。

· 是抵押贷款专家，并了解不同的贷方能提供什么政策。

· 可以为银行难以批贷的人搞定抵押贷款，例如自雇人士和信用记录不良的人。

无论您是与银行打交道还是与抵押贷款经纪人打交道，首付规则都是相同的：对于价格低于500,000元的房子，首付5％。如果购买价格为500,000元至999,999元，那么前500,000元需要5％首付，超过500,000元的部分需要10％首付。如果购买100万元以上的房产，需要20％的首付。低于20％首付的贷款，需要由CMHC等提供商提供抵押贷款保险。

Taylor 说，抵押贷款经纪人应该与您讨论您的个人财务和生活方式的情况，您是打算长期持有还是可能过几年就搬（在这种情况下，您可能需要可转移式抵押贷款 ）。经纪人应提供各个贷方的详细信息，讨论固定利率与浮动利率的利弊，并讲明取消贷款或提前还款的政策。

Taylor建议：“要确保经纪人在您所在的省份有执业资格，每个省都有自己的登记规定和教育程度要求。”

虽然信用合作社和小型贷方不受联邦监管，也不是必须遵守承保原则，但Taylor表示，大多数时候他们也都不得不遵守这些规定。

“想买房的人无需急于采取行动，”Guido说。“有机会四处询问并了解情况。可询问您的房地产经纪人或律师的推荐和建议。”