成年子女难独立 1/2加国父母愿推迟退休

本周三（12月16日），加拿大蒙特利尔银行BMO财富管理发布了最新报告。该报告对加拿大父母为18岁至34岁的成年子女提供的经济资助以及父母资助是如何影响子女未来的财政状况的进行了调查。报告结果显示，加拿大父母愿意为子女提供经济上的支持，并愿为此做出必要的牺牲，包括比计划时间更晚退休，减少退休金储备等。

BMO此项报告的调查对象是有18岁至34岁孩子的父母。在调查中，他们表示自己愿意为子女提供必要的经济资助：其中超过一半的人愿意延迟退休时间，33%的父母愿意减少自己的退休储备金，32%的父母表示他们愿意为子女而牺牲退休的舒适度，22%的父母愿意承担债务，19%的父母甚至愿意从退休金中抽出部分支助子女。

BMO指出，这样的结果显示出加拿大父母对于成年子女财政状况的担忧和焦虑。他们在调查中称，目前最为忧虑的三点包括：由债务引起的经济问题（41%），实现经济独立期间遇到难题（34%），失业（31%）。

BMO财富管理专家Chris Buttigieg表示，对于如此多的父母愿意为孩子的独立而做出牺牲，这我们一点儿也不意外。但是如果父母将自己成年孩子的需要放在首位，那也许会对他们自己的经济状况和计划产生非常大的影响，尤其是退休。

在报告中，BMO还对父母这一代人在年轻时候所获得的长辈资助进行了调查。报告显示，有约48%的父母在其18岁至34岁之间几乎没有从上一代人获得任何的经济资助。而他们的孩子中，这个比例则仅有20%。

对此，Buttigieg解释说：“时代变了，一代人需要完成经济上的独立索要满足的条件也变了。父母这一代人应该认识到，他们可能得为孩子提供更多的帮助，比他们从自己父母那里获得的要多。对于父母和孩子而言，他们应该坦诚地进行交流有关经济支持方面的期望，以减少误会的产生。这些交流也能够让孩子明白父母所能提供的资源有限，所以他们必须得靠自己去实现经济上的独立。”

为此，BMO还未父母提供了一些可行的财政计划方案。

1. 从年幼时就开始给子女培养经济方面的意识。孩子有时候在经济方面过分依赖父母，可能是因为他们对于金钱并没有太多的概念。对于个人财政管理的理解包括在养成花钱习惯之前，学会如何进行预算、存钱以及投资。这将会帮助孩子及早地学会如何独立地生存，而不是向父母寻求经济支持来满足自己的奢侈生活。

2. 利用好免税储蓄账户（TFSA）。免税储蓄账户既可以免税，还可以延伸父母的能力来实现财政上的目标。尽管每年能够存到账户里的金额有限制，但是从该账户里所获得的收入一般来说是免税的。

3. 合理分配收入。分配收入可以帮助子女获利。通过家庭信托或者仔细起草的规定标准贷款，父母可以将部分收入分配给子女，以减少所需缴纳的税收。

4. 遗产继承。父母需要保证他们的遗嘱能够给子女提供足够的经济支持。一个夫妻双方共同签署的保险规定可以将一部分固定款项免税赠予在世的另一半或者子女。