连已故客户账户里的钱也敢动。卑诗省一名BMO前女员工被揭挪用逾11.8万加元客户资金，如今遭罚款，并被永久逐出证券行业。
加拿大卑诗省 Squamish 镇的蒙特利尔银行（BMO）前共同基金销售代表Christina（Lorna）Cole 在听证会上承认挪用客户资金，总额超过 11.8 万加元，其中部分资金来自已故客户账户。 近日，她被加拿大投资监管机构（CIRO）处以 5 万加元罚款，并永久禁止其从事注册证券相关工作。 在听证会上，Cole 承认其不当行为。机构的执法律师称其行为是“故意且恶劣的”，Cole 称自己目前濒临无家可归。 Cole 于 2020 年 11 月 19 日至 2024 年 1 月 9 日期间，担任 BMO Investments Inc. 的注册销售代表。 她的问题始于 2023 年 10 月 19 日，当天银行同事要求她关闭客户 “AS” 的银行账户。Cole 关闭了该客户名下的大部分账户，只保留了其中一个。 2023 年 10 月 23 日，Cole 接到银行同事通知，其投资客户 “WA” 去世。Cole 与 WA 的女儿及遗产执行人 “DM” 约定见面，准备启动遗产处理流程。 第二天，Cole 为 WA 的遗产办理了 24,258 加元的保本投资证书（GIC）赎回，但将该资金转入了分行内部的暂记账户。随后，Cole 伪造了 AS 的签名，在申请表上为自己办理了一张与 AS 账户关联的新借记卡。 三天后，Cole 将暂记账户的 23,801 加元先转入账簿账户，再转入 AS 的开放账户，最终将资金取出。Cole 随后将一张银行汇票存入了自己的信用合作社个人账户，并将大约 3,000 加元用于个人开销和偿还债务。 之后，Cole 又利用 AS 账户处理了另一名已故客户 “LB”（于 2023 年 7 月 1 日去世）的资金。2023 年 11 月 27 日，LB 的配偶 “RB” 指示 Cole 从 TFSA 账户中赎回 94,471 加元。Cole 在将资金转入暂记账户后，涉嫌将其中 1,000 加元转入 AS 账户，并用替换的借记卡取现。 与此同时，银行发现了 Cole 的行为，在她继续取款前已对其作出停职处理。 银行于 2024 年 10 月 8 日从 Cole 的信用合作社个人账户追回了 23,000 加元，并向 RB 及 WA 赔付了全部损失及利息。 在 6 月 24 日的纪律听证会上，Cole 表达了悔意，称自己正因抑郁症困扰，且为支持失业的丈夫而靠近最低工资生活，目前与父亲同住在阿尔伯塔省 Red Deer 的公寓内，濒临无家可归。 Cole 辩称自己几乎没有能力支付罚款，还表示没有任何资产，并通过消费者债务提案程序重组债务。 不过，CIRO 听证小组认为，Cole 提供的财务资料并不完整，也没有主动归还挪用资金，而是在收到转账要求并听取律师建议后，才同意退回部分款项。 CIRO 执法律师指出，Cole 的行为涉及三名客户，包括已故客户，性质“故意且恶劣”。听证小组最终决定罚款5万加元，并追缴1,801加元，认为维护市场诚信和形成警示作用，比她是否有能力支付更为重要。 CIRO 未透露是否已将该案移交皇家骑警（RCMP）。Cole 没有犯罪记录，也未面临刑事指控。 |
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