魁省夫妇重新抵押房屋 买房车买皮卡 结果。。。

魁北克省一对夫妇将房产重新抵押，以便用所得的钱过上更好的生活，但却负债累累。

Jean-Marc和Nadine是一对四十多岁的夫妇，有两个分别为八岁和十岁的孩子。他们在关系初期买下了房子，目前只剩下相对较小的房贷余额。

“我们的房子快付清了，它的价值也随着时间大幅增长。于是我们决定再抵押，稍微享受一下生活。”Jean-Marc回忆道。他们在四年前开始重新贷款，用于家中的大规模翻新，同时购买了一辆17英尺长的房车，以便随时享受自由和旅行的乐趣。

后来，Jean-Marc又为一辆心仪已久的Kawasaki摩托车心动不已，而Nadine则为自己购置了一辆崭新的GMC Canyon卡车，并进行了八年的分期付款，这是她第一次拥有新车。

然而，财务问题并未止步于此。2023年初，他们又在家庭住宅上办理了第二次抵押贷款，用于庭院美化和安装游泳池。但由于债务水平较高，这笔贷款只能通过更高利率的放贷机构获得。

不出所料，随着这些贷款的月供增加，他们的收入已经不足以支付日常开支，于是开始依赖信用卡支付汽油、食品等日常费用。

最终，他们的债务总额达到了58万加元，月支出超过8000加元，而月收入仅为6125加元，财务状况迅速恶化，难以应对债务压力。

“他们的预算明显出现赤字，这就是为什么他们需要依赖信用支付来勉强度日。”处理该案的破产专家Fanny Gélinas-Paquin解释道。

意识到必须做出选择后，Jean-Marc和Nadine决定保留房产，但愿意放弃摩托车、GMC卡车和房车。

Gélinas-Paquin指出，这种情况并不罕见，许多人在财务上不具备实际能力的情况下依然选择大额消费。

她建议应在决定第二次抵押贷款之前仔细权衡，避免长期分期带来的预算负担。如果等到初次贷款更新时再考虑，他们本可以选择设置信用额度，以便按需支付庭院装修和游泳池费用，并能在较短时间内还清。

在认识到错误决策后，Jean-Marc和Nadine决定全力纠正。按照Gélinas-Paquin的行动计划，他们主动归还了GMC卡车和房车，出售了摩托车，并联系了房贷经纪人，以整合他们的两笔贷款来降低利率。

同时，他们提出了一项消费者提案，向债权人支付64000加元，用以偿还53000加元的债务，以及因车辆归还所产生的11000加元损失。该提案将在60个月内分期偿还，帮助他们重回预算平衡的轨道。