高息储蓄账户：拥当前最佳投资赚钱的6大理由

如果要同时考虑风险和回报，高息储蓄账户可能是较其他方案更适合的投资方法。这是《环球邮报》个人理财专家Rob Carrick在其专栏的建议。

股票市场今年表现不错，但去年底我们看到事态逆转得十分快。债券表现也不错，但他们经常发生与人们预期相反的事情。此外，保证投资证书的回报却不足以弥补锁定您的资本；说到风险最大的投资，比特币是没人能理解的黑匣子。

储蓄账户有其规定，但不能一概而论。要从不同银行寻找高利率储蓄计划，但切勿选择大银行和一些信用合作社的弱势利率。以下是为何高利率储蓄，如此具吸引力的6个原因：

一、在不寻常金融市场条件下对储存户的回报

在大多情况下，高利率储蓄账户在利率下降的世界中一直是个稳定的绿洲。这些账户主要来自加拿大央行对利率的影响，现在央行维持利率于现状。虽然我们可以看到下周美国利率将会下降，但减息不会迫在眉睫。

债券和GIC利率受债券市场所影响，由于经济增长的挑战，加拿大的利率应会下降，债券巿场亦应按此走势而运作。结果，债券回报率在过去一年大幅下挫，而GIC的回报率也有所下降。最高的五年期GIC的利率已从去年夏季的3.5％降为2.8％至3.1％之间，而五年期加拿大政府债券亦从12个月前的2.2％暴跌至1.4％左右。

储蓄账户在很大程度上是一块磐石。唯独Tangerine和Simplii Financial将储蓄账户利率从1.20％降至1.15％却是个例外。

二、竞争成行成巿

在过去几年里，两个信贷合作社已开设全国性的网上银行，未来我们可能会看到更多。这两家新银行被称为motusbank和Alterna Bank，它们的储蓄账户利率分别接近2.25％至2.3％的顶级类别。EQ银行不再是新的了，但它过去一直支付着2.3％的息率。

一群位于缅省规模较小的信贷合作社在线银行，专门从事同一区域的储蓄和优惠利率服务。您可以从AcceleRate Financial、Implicity Financial和MAXA Financial等名称中找到这些胀户。目前储蓄胀户最高利率的是Motive Financial，截至7月25日，Motive Savvy储蓄账户支付利率有2.8％（该账户每月仅提供两次免费提款，之后每次提款要收费5元）。

三、胜过通胀率的回报

今年的通胀率从1.4％到2.4％不等，6月份的通胀率为2％，这与过去三年1.6％的平均通胀率相差不远。

读者可以从上面列出的回报看出，精心挑选的高利率储蓄账户将使您的回报较通胀率略为领先。精心挑选意味不要采用大银行的储蓄账户，这些账户通常最多只能提供1％以内的利率。

四、你的钱是安全的！

您会发现提供最佳储蓄利率的银行都是存款保险计划的成员-加拿大存款保险公司(Canada Deposit Insurance Corp.)或省级信贷合作社计划。CDIC涵盖合格存款本金连利息最高金额合计可到10万元。缅省的信贷合作社提供无限存款保险，包括应计利息，要留意的是这投资项目没有政府的支持。

存款保险是现在储蓄回报看起来很吸引的原因，因为利率超过了2％，这不会有任何投资风险。

五、如果您需要随时用钱，资金可灵活提取变得很重要

高利率储蓄账户通常是免手续费的，因此您可以随时按需要转入和转出资金。须注意开始转款和让钱到达另一家银行的支票账户之间的时间差距，即使在这个即时货币时代，这些转账也可能需时两到三天。

许多网上银行，也容许您从储蓄账户支付账单。您可以通过用信用卡支付购物，然后从高利率储蓄账户中支付卡账。

六、这些利率可能不会持续

自2018年秋季增加0.25个百分点以来，加拿大央行一直保持其引领潮流的隔夜存款利率。人们越来越觉得，央行的下一步行动，无论这种情况何时发生，将是降低利率。当这种情况发生时，预计储蓄利率将迅速开始下降。

为认真的储蓄户投资者提供5个有用网站：

1、Canada Deposit Insurance Corp（cdic.ca）：找出您各种账户涵盖的范围，并核实您所处理的银行是其会员。

2、加拿大高利率储蓄账户 (highinterestsavings.ca/charts）：比较储蓄账户和GICs利率十分方便。

3、Cannex (Cannex.com)：一个包括所有投资者较全面的储蓄账户和GICs利率的资料库，从中可以看出大银行对储蓄存户的利率如何不济。

4、缅尼托巴存款保证公司 (dgcm.com)：倘若您透过提供良好利率营运网上银行的众多缅尼托巴信贷合作社之一存储，您可以在这里找到保障您金钱的存款保险计划详情。

5、RateSupermarket.ca (ratesupermarket.ca/bank_accounts/savings) ：这个利率比较网站有一个账户选取(account selector)功能，可以助您找到最佳利率的储蓄账户，包括那些免税储蓄账户。对魁北克人来说，这网站会有助展示哪些银行在您的省内营运(有些则没有)。