仅35%人购RRSP 去年是1996年来最低水平

加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)每年一度的调查发现很多加拿大没有积谷防飢，储蓄应付晚年生活。

该银行在2009年的调查中，共徵询全国各地近1,500人，询问他们是否有储蓄金钱应付退休后的生活。回答没有储蓄者的比例从2008年的24%增至32%。

皇银退休策略部主管戴维丝(Lee Anne Davies)说：「我们当然知道2008年是崎岖难行的一年，大家要面对股票市场反覆和经济前景不明朗，使他们很难集中注意力策划退休生活。」

最接近退休的年龄组别跌幅最大。仅超过一半年龄在55岁或以上人士说他们随时可以退休，比2008年的67%显着下跌。

叶素斯列特(Ipsos Reid)在10月21日至11月2日之间进行的调查发现，整体而言，每3名加拿大人之中，只有一人表示已供款或打算供款入2009税务年度的註册退体储蓄计划(RRSP)。35%加拿大人供款RRSP，是1996年以来的最低水平。

今年加拿大人平均会拨出4,236元放在RRSP内。那些有RRSP户口但不打算今年供款或减少供款的人之中，只有54%说现时的经济情况逼他们这样做。

不过，专家指出，就算银根紧拙也有很多其他简单而有效的方法帮助公众继续供款。

ScotiaMcLeod投资经理Winnie Go指出，圣诞新年后正是整顿财务的好时机，仔细看看家庭每月入息，量入为出。扣除例如按揭供款、汽车与保险等必需开支后，再衡量其他例如粮食、交通、衣着等等伸缩性开支，然后计算每月能够有多少储蓄起来。

今年利率可能上升

尽量降低家庭债务亦非常重要，特别是今年稍后利率极可能上升。最明智之举是优先清还利息高的债务，特别是不能扣税的债务，所谓无债一身轻。

事实上，大家亦可同时供款入RRSP，然后利用政府退税降低按揭或债款，可谓一石二鸟。

皇银的戴维丝指出，很多人说他们没有多余金钱储蓄起来，但事实他们害怕锁死资金再经歷过去两年的情况。

专家说那些有这种忧虑的人可以把金钱暂时放在免税储蓄户口(Tax-Free Savings Account, 简称TFSA)内。虽然此举不获退税，但可随时动用，提出来不需缴交入息税，等于随时可把资金转往RRSP内。

不能视退税为天赐金钱

如果你在考虑贷款买RRSP的话，你应该同时考虑还款能力，在一年内还款才划算，绝不能视退税款为天赐金钱胡乱花掉。

专家指出年轻时开始养成储蓄习惯的重要性。皇银的调查发现18岁至34岁之间的人之中，多达41%尚未开始为退休而储蓄。戴维丝说：「这年龄组别的人最有机会储起多少，让它复利滚存下去，积少成多，至退休时便有一笔可观金钱。趁年轻储蓄的另一好处是他们有充份时间处理市场波动，降低投资证券的风险。」

3/5父母财援成年子女 每年平均3600元

显达理财投资集团(Investors Group)的报告指出，加拿大的婴儿潮世代为了援助成年子女，正付出退休储蓄减少及债务增加的可观代价。

名为Boomers on Call的调查发现，10对婴儿潮世代父母中，有6对每年平均给予成年子女3,675元，其中有1/4觉得非常为难。显达理财财务规划经理欧秀丝姬 (Jane Olshewski)说，婴儿潮世代面对财务责任比预期长，及退休储蓄不足的两难局面。

调查另发现，大约1/10的少数婴儿潮世代还是支持年长父母及子女的「夹心」人物，平均每年要花6,000元于父母身上。欧秀丝姬说，大约4成人表示，支持成年子女及年长父母是生活压力的主因。有些人自称因此调整了生活方式，个人的牺牲包括减少消费、改变或取消旅游计划、放弃嗜好等。此外，39% 的人的退休储蓄因而减少，大约2/10的人债务增加。

显达理财在去年9月底至10月初完成500次网上调查，对象是43-63岁的加拿大人，其中17%已退休。

接受调查的多数人对于帮助父母没有怨言，但一些人对于给予成年子女财务援助不以为然。报告说，52%的婴儿潮世代表示，期望子女到25岁时就能自立。更有53%的人强调，21岁前就已能养活自己。

有些婴儿潮世代还让19岁以上子女免费住在家里，不过成年子女已离家的父母也有不少花费。报告说，他们平均每月要旅行190公里，对离家子女提供诸如看顾孙儿、商讨重大财务决定、维护车辆、整修房屋等协助。

欧秀丝姬说，婴儿潮世代子女虽然花更长时间才能财务独立，但他们并非有意敲诈父母，而是因为有极大比率继续上学，在教育上累积了更多债务的缘故。

金融机构监理办公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions，OSFI)首席精算师估计，2009/10年度大专院校全职学生人数会增加50,000名。OSFI同时预测，参加加拿大学生贷款计划的学生会增加23,000名，需要新增1.54亿元贷款。