Canada0yeah

现在利率低是不争的事实，都担心六月份后利率会上调。
不过银行的理财师劝我先选浮动利率，他的理由如下：
现在固定利率和浮动利率的利差是1.5%，他给我看从2003到现在的利率变化情况，
即使在经济最好的时候，每年利率最多也就加0.75%，
也就是说等那时的浮动利率追上现在的固定利率时，时间已经过去了两年或更长的时间。
我也被他说糊涂了，想听听大家的意见。

happyface

Post by Canada0yeah;2523334
现在利率低是不争的事实，都担心六月份后利率会上调。
不过银行的理财师劝我先选浮动利率，他的理由如下：
现在固定利率和浮动利率的利差是1.5%，他给我看从2003到现在的利率变化情况，
即使在经济最好的时候，每年利率最多也就加0.75%，
也就是说等那时的浮动利率追上现在的固定利率时，时间已经过去了两年或更长的时间。
我也被他说糊涂了，想听听大家的意见。

你的“理财师”可能也是菜鸟，或是在误导你。查一下加拿大的prime rate的历史就知道了：Sep 8，2005 4.50%， May 25, 2006 6.00%, 8个月净增1.5% 。美国也差不多。正是利率的快速上涨触发了房贷市场的崩溃。 只不过遇到百年不遇的金融危机，为刺激经济才又降到现在的2.25%。对于银行来说，发放浮动利率贷款的风险较小。这就是为什么银行的“理财师”或贷款经纪们有意无意地把你往浮动利率那儿引的原因。他们也可以拿到较多的回扣。

ceres

Post by happyface;2523362
你的“理财师”可能也是菜鸟，或是在误导你。查一下加拿大的prime rate的历史就知道了：Sep 8，2005 4.50%， May 25, 2006 6.00%, 8个月净增1.5% 。美国也差不多。正是利率的快速上涨触发了房贷市场的崩溃。 只不过遇到百年不遇的金融危机，为刺激经济才又降到现在的2.25%。对于银行来说，发放浮动利率贷款的风险较小。这就是为什么银行的“理财师”或贷款经纪们有意无意地把你往浮动利率那儿引的原因。他们也可以拿到较多的回扣。

完全同意这位仁兄的观点，我也是差点被忽悠用了浮动的。银行为了降低风险都极力让用户选择浮动利率

ceres

如果你选择了浮动利率，过了2年你想锁定的时候，市场上固定5.19，你的贷款银行却只答应帮你锁定在5.75，你问为什么？他（她）会跟你说：“我只能给你做到5.75，要不你还继续用浮动的。”你能怎么办！？
待宰羔羊就是那时的你

plumage

我7年来的经历是：浮动永远跑赢固定！未来，WHO KNOW?尤其是锁定5年的，那个痛，最后纷纷宁愿认罚换合约。

SCORPIO

Post by plumage;2523649
我7年来的经历是：浮动永远跑赢固定！未来，WHO KNOW?尤其是锁定5年的，那个痛，最后纷纷宁愿认罚换合约。

我10年的经验是：完全同意你的观点！就算定死，不能超过3年，尤其买房初期，贷款额最高，利息付出的最多，哪个利息低选哪个。。。

Canada0yeah

Post by plumage;2523649
我7年来的经历是：浮动永远跑赢固定！未来，WHO KNOW?尤其是锁定5年的，那个痛，最后纷纷宁愿认罚换合约。

没看明白，您是赞成浮动利率还是固定利率啊？

freememory

The choice between fixed and variable is always case by case. The basic rule here is that if you are afraid of 3% fluctuation of interest rate, you better go with the fixed.

But financial safety will never come at a cheap price.

I just chose the variable rate even I am a first time home buyer. The reason is that
1. I am comfortable with the fluctuation of interest rate.
2. The penalty of variable mortgage is just 3 month of interest. At current low variable rate you can always break it at  a cost of nearly nothing when you see a sign of rate jumping dramatically, which I doubt could happen in such economy.

The bad thing with variable is that you have to always keep an eye on the mortgage market and the economy trends.

PERSONAL OPINION ONLY. Choose whatever you are comfortable with.

Canada0yeah

Post by freememory;2525121
The choice between fixed and variable is always case by case. The basic rule here is that if you are afraid of 3% fluctuation of interest rate, you better go with the fixed.

But financial safety will never come at a cheap price.

I just chose the variable rate even I am a first time home buyer. The reason is that
1. I am comfortable with the fluctuation of interest rate.
2. The penalty of variable mortgage is just 3 month of interest. At current low variable rate you can always break it at  a cost of nearly nothing when you see a sign of rate jumping dramatically, which I doubt could happen in such economy.

The bad thing with variable is that you have to always keep an eye on the mortgage market and the economy trends.

PERSONAL OPINION ONLY. Choose whatever you are comfortable with.

wonderful reply! what is the penalty of 3 months of interest?