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房屋贷款保险和保险公司的保险应该买哪个?

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发表于 2020-9-5 11:24 | 显示全部楼层 |阅读模式

关于房贷,不知道您有没有买银行推荐的房屋贷款保险? 该保险属纯消费型保险费用大约几十到一百不等,这笔费用大多包含在房贷里,没有单独列出来,但是您真的买对了吗?如果现在您失业了,没法供房贷,您对您的房子有决定权吗?受债权保护吗?如果您不幸去世或者患病,您能拿到赔付吗?现在我们来看下两者的三大区别吧。
一、价格不同:保险公司的保费比房屋贷款保险机构的保险要便宜。
例如:一对夫妇:男性37岁,女性35岁,均不吸烟,投保30万(Jointfirst-to-die)
Bank 1:$84/month
Bank 2:$102/month
在房屋贷款机构 Bank 1 或Bank 2  每月交$84 或$102。
保险公司                  
T10:$30.33/month
T20:$49.62/month
在保险公司投保,Term10 每月$30.33,Term20每月$49.62。
注:以上数据来源于https://m.juwai.com/news/140416
价格为什么会有差异呢?保险公司的保险一般需要体检,具体到个人,如果投保人身体状况良好,常常可以拿到class1的保费价格;金融机构提供的房屋贷款提供的保险是团体保险,不分性别、职业等具体情况。
二、受益人不同:房屋贷款保险受益人为贷款机构;保险公司保险受益人由您指定。
虽然是您出钱买的房屋贷款保险,但您并不是保单持有人,也不能指定受益人,受益人为贷款机构。赔付金随着您贷款额的减少而降低。另外,如果3-5年后您发现其它银行有更好的利率,想要换银行享受低利率时,您就得重新买房屋贷款保险。
保险公司保险,您是保单持有人并有权指定受益人,赔付金直接付给受益人且赔付金为最初的保额,合约期内不变。如果您更换贷款银行,保险不受影响。
三、核保和赔付的不同:房屋贷款保险是事后核保,理赔麻烦;保险公司保险事前核保,理赔简单。
房屋贷款保险申请非常简单,一般只需要填写健康问卷,无需体检。但是投保人因病或者失业等原因无法付房贷时,房贷机构才开始“事后”核保,如果发现不属实、可认定投保人说谎等情况就会拒绝赔偿。理赔时间长、麻烦且有不确定性,赔付不受债权保护。保险公司保险申请需要体检和严格的“事前”核保,但理赔容易简单且赔付受债权保护。
试想一下:如果您不幸遇到麻烦,付不起房贷时,是希望很快能够拿到赔付还是等待很久但还不一定能拿到赔付好呢?
所幸的是房屋贷款保险可以随时取消,所以如果您购买是房屋贷款保险,建议您尽快做一次体检,申请保险公司保险,来替代房屋贷款保险,为自己和家人的利益保驾护航。
如果您有其它保险相关问题,欢迎和我交流,微信号M925784813,电话:4384641314。

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