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洗钱是银行大忌，但银行如何辨别客户到底是正常交易还是违规行为？在国税局（IRS）和执法机构找上门之前，银行内部有审查部门层层把关，甚至各个分行都有专人紧盯每天的流水帐目。
众所周知，银行最忌讳客户拿着大笔现金来办业务，但为什么有的人一次存1万5000元就会被关帐户，有的人一次性存5万元却安然无事？在圣盖博谷某主流银行工作的陈先生表示，银行也会根据客户个人情况分析，判断现金来源是否合理。 譬如一名学校研究员带着1万5000元现金去银行柜台存款，柜员询问现金来源，这位研究员以“发的薪水”应答，虽然当时柜员并未过多询问，但当天汇总的时候遭到银行上层主管的“关注”，并提出质疑，为何学校发薪水给的是现金？看似一个小动作，引发的结果就是，银行高层正在考虑是否要查他的帐户。 同样都是存现金，为什么有的客人带了5万元现金去存，却可以安然无事？陈先生解答，他常常接待新移民或是来美生子的孕妇，他们从海外抵美，携带一笔现金很正常，如果在入境美国时按照规定在海关处有申报，那就更加合理。陈先生建议，如果要存钱最好去银行柜台，主动交代情况，再者即使有一大笔现金，一次性存入好过分几次慢慢“搬砖”。 说到“搬砖”，中国有外汇管制，许多想在海外置产的个体户因为无法一次性汇出大笔资金，只能像蚂蚁搬家似的找人头，每个人打5万元，多则分为好几十人。陈先生指出，美国银行业的审计部门，根本不懂蚂蚁搬家那一套，只会觉得几十个不同户头的钱全部存入同一人的帐户中，这样的方式“像极了洗钱”。
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