美国华人涉款2000万美元标会倒会 众华人集体兴诉

2017年5月美国纽约华社发生曾文兰倒会案，卷走2,000万美元钱款，为华社史上最大倒会案。然而迄今曾文兰仍然没有返还“会脚”投入的会钱，120名受害人随发起集体诉讼，由律师游爱虹诉至曼哈顿民事法庭并于2日立案。

根据法庭文件，曾文兰和她的女儿、儿子、嫂子、哥哥、舅舅等，一家人组织了14个会，一个会有成员78人，合共集资逾2,000万美元，涉嫌触犯“诈欺”、“协助和教唆欺诈”、“不公正的致富”、“侵占”（conversion）、“违约”、“债务不履行”（Promissory Estoppel）等纽约州法律，120名受害人中，每个人蒙受的损失从一万多到二十多万美元不等，大多数人被套数万和十多万元，他们寻求实际和补偿性赔偿。

会头曾文兰是福建移民，其在纽约经营标会已长达十余年，开始她的标会规模不大，慢慢建立信用后，很多会脚拉着同乡、亲友一起加入标会，标会规模扩大。

2013年至2017年间，曾文兰发起了14个标会，限期为三年出头，每个会的人数为78人（有一个例外是76人），会款金额为700元，最高限200元标，最低限120元标，回报率比外面银行存款的利息高出许多，因此吸引许多家庭的闲置资金向其汇聚。

然而，14个标会并非各个独立，涉及的会员并没有上千人，实际不超过200人，是因为先前的与后集的会相互纠缠在一起，很多人一人多会，资金上彼此相连，形成一种复杂的局面。

一般的标会会期是一个月一会，但曾文兰的是半月会，她的标会“竞标”的频率半个月一次。起诉书指，曾文兰的14个标会，在实际运作中，又全部固定200元标的上限（利率最高），许多人从未获允许得标，不中标的会员每半个月需交500元会费，这样计算每月有上百万美元经她的手。

起诉书描述，在她位于爱烈治街18号6A的家中，有好几个钱柜台用来收钱，会员们以日计算，络绎不绝地前来交会款，她及家人也到会员处收钱。她的标会就像一个高速运转的吸钱机器，将周边的资金都吸收进去。

这样到了2017年3月，曾文兰突然通知会员说，标会里有人跑了、拒交会费，所有14个标会全部停止。120名原告支出了几年会钱，从未把钱拿出来过，从此追讨无门。

其中一名受害者邹秀英损失19万多美元。起诉书指，邹秀英早年在华埠一家寺庙遇见曾文兰，以为佛教徒不会骗人，便加入了她的标会，一个会结束后，曾文兰没有把会钱给回她，而是劝她连本带息将会钱投入下一个标会。

邹秀英不但一生积蓄全部投入，自己还借钱投入供会，并介绍远在香港的女儿、姐妹等亲属入会，几乎一个家族的资金都被吸入会中，最后血本无归。66岁的邹秀英现在只能每日做家庭护理，努力挣钱还债。

曾文兰从未当众出标

传统的标会，会头会组织竞标，每期标会，出标者在标单上书写一个利息，由会头当众打开，出利息最高者得标。起诉书指，曾文兰的14个标会中，从来没有“当众出标”的过程，她也从未通知会员得标结果；当有会员需钱用、要求出价竞标时，她总借口“已经被人标走”，却从不告知是谁中标。而这些会员彼此不相识，没人知道究竟有没有人把钱标走。因此受害者们认为，曾文兰与其家人策划了欺诈，全部钱都被她家放进自己口袋。

起诉书又指，检查14个标会的细节，均可发现其明显的欺诈。例如，在2014年2月1日至2017年4月15日期间运营的4号标会，原告占了其中30名会员。当曾文兰在2017年3月通知说，因有会脚逃跑而倒会时，距离标会期满只剩半个月。按理说，多数会员都轮上拿钱了，最后应该只剩3名会员未标中过，而事实上，30名原告都说，他们没有拿过钱。

案发前夕转移财产

受害人指，曾文兰把这些钱用于家族生意，以及购买美国、中国和巴西的房地产。起诉书指，倒会案曝光、受害人纷纷索偿后，曾文兰毫不犹豫地转移了其中一些房产。从市府财政局网站上也可以看到，2017年2月，也即她宣布倒会前十天半个月，爱烈治街18号6A的业主曾Connie将房产以10美元转卖给曾文兰儿子，其子去年底又将房产以65万美元卖给他人，此人在房产过户当天将房屋设定42万多美元抵押权给了第三方。从表面上看，曾文兰和儿子与该房产都没关系了。2017年5月，曾文兰的嫂子也将皇后区的房产转卖他人。

起诉书指，曾文兰存心倒会，有诈欺的意图，要求她及其家人偿还原告实际和补偿性赔偿。

避免倒会 应特别注意会头的动态

地下标会在福建社区很流行，许多家庭和商人利用标会筹款做生意，想筹集上百万的资金有可能在几分钟之内就解决了，不少新移民通过这种方式创业、开店买房。但是这样的“标会”资金链一旦断裂，对参会者往往造成巨大的损失。近几年纽约倒会的新闻不少，但以公权力起诉的概率不高。

曾文兰2,000万美元倒会案去年5月曝光时曾轰动华社。上百名受害者当时到华埠五分局报案，警方把案件转给曼哈顿地区检察官办公室后，数位助理检察官花了四个多小时了解和记录每个人的案情，但该案似乎最终没有立案调查。因此受害者转以集体诉讼形式，打民事官司。

避免倒会，应特别注意会首动态，平时证据文件要齐。布碌崙助理检察官吴建宏在去年8月，针对另一起福建社区倒会案报案说，按一般人跟会的习惯，书面文件不全，有些人的借据上没有日期，或者没有签名，要搜证到足以让检察官以刑事案件起诉会首的程度，有其难度；此外，报案也要讲“快”，尽快确认具体的资金转移链条，才有利于索回欠款。

他希望大家吸取教训，不要冒险参加标会。“总之，看到听到‘天上掉馅饼’之类的好事，什么超过20%的标会利率，基本都有问题。”