在大蒙特利尔地区，多达3.5万套住宅的地基位于洪泛区，一旦发生涨水，存在真实的受损风险。
这一情况让许多业主对保险保障感到担忧。 Bureau d’assurance du Canada（加拿大保险局）表示：“房产位于洪泛区，并不意味着无法投保。” 不过，保险行业仍然感到不安。今年2月，Regroupement des cabinets de courtage d’assurance du Québec 曾警告财政部：政府发布的新洪水风险地图可能与保险公司使用的地图不一致，给消费者带来混乱。 一些气候建模公司（如 First Street）甚至估计，魁北克约有7.9万栋建筑面临洪水风险。 即使房屋位于政府标示的高风险（红色）区域，保险公司仍可能提供保障。 但需要注意，在加拿大，“污水倒灌”保障比“洪水”保障更常见。保险公司 Co-operators 表示，魁北克约四分之一的住宅保险用户甚至没有购买污水倒灌附加险。 Co-operators 是加拿大唯一一家不受区域限制提供洪水保险的公司。但总体来说，风险越高，保费越贵。 相反，一些保险公司（如 TD Assurance 和 Definity Financial）正在退出高风险区域，或大幅提高保费，有的年保费甚至高达1.5万元。 加拿大保险局指出，目前约有150万加拿大家庭已经无法购买洪水保险。 另一方面，Desjardins 表示，政府的新地图不会影响其洪水保险的可获得性，因为其评估模型还考虑地势和水文因素。 一般来说，保险公司提供的“洪水险”主要覆盖河流溢出造成的损失，通常只适用于低至中风险地区。同时，即使没有洪水险，其他保障（如火灾、盗窃、风灾、冰雹）仍然有效。 费用方面，魁北克住宅保险平均保费已从2018年的778元上涨至2023年的1019元；同期平均理赔金额从12017元升至17789元。 建议措施：
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