美联储降息在即 专家提供三条理财建议

美联储可能最早在9月开始降息。​​美联储主席杰罗姆‧鲍威尔（Jerome Powell）周五（8月23日）已公开表示，降息时机已到。

对承受高额利息的美国人来说，9月份的降息可能会带来一些令人欣慰的缓解。理财专家表示，如果规划得当，这种缓解甚至会更明显。以下是CNBC报导的理财专家给出的一些建议。

1. 锁定定存利率

因为美联储降息，在线储蓄账户、货币市场账户和定期存单（CD）的利率都将随着下降，专家建议，可以现在（在美联储降息前）就锁定利率回报率。

目前，收益最高的在线储蓄账户的利率超过5%——远高于通货膨胀率。

根据桑坦德银行（Santander Bank）6月份的调查，对典型储蓄者来说，通常在支票或储蓄账户中存有约8,000美元，如果将这笔钱转入利率为2.5%或更高的高收益账户，每年可以额外赚取200美元的利息。调查发现，大多数美国人将储蓄存入传统账户，而传统账户的平均利率只有0.45%。

Bankrate.com首席财务分析师格雷格‧麦克布莱德（Greg McBride）表示，“现在是锁定最具竞争力的CD收益率的好时机，收益率远高于目标通胀水平。”

根据Bankrate的数据，目前收益最高的一年期CD的收益率超过5.3%，与高收益储蓄账户有一样的高回报。

《商业内幕》建议，可以查询和对比提供定存的银行和信用合作社的信息，有些提供好福利，并且不用高的开户存款。

需要留意这些定存是否都受联邦保险的保护。请记住，资金在联邦保险的金融机构中是安全的。当金融机构受FDIC（Federal Deposit Insurance Corporation，美国联邦存款保险公司）或NCUA（National Credit Union Administration，美国全国信贷联盟署）保险时，每个存款人、每个账户类别的银行账户中最高可获得25万美元的安全保障。

2. 抓住机会偿还信用卡债务

随着利率下调，基本利率也会降低，浮动利率债务（最明显的是信用卡）的利率也可能随之降低，从而每月还款额也减少。

例如，根据LendingTree的数据，如今信用卡的平均利率接近25%。如果欠款额度为5,000美元，分期付款，每个月支付250美元，你将需要支付超过1,500美元的利息，并且需要27个月才能还清。

如果美联储将利率下调0.25个百分点，你将每月节省21美元，并能够提前一个月还清余额。

纽约Tayne Law专门从事债务减免的律师、《生活与债务》一书的作者莱斯利‧泰恩（Leslie Tayne）说，借款人不必再等上几个月观察美联储政策动向，现在就可以改用零利率余额转账信用卡，或者用个人贷款整合和偿还高息信用卡。

3. 考虑为大额支出融资

如果你计划购买大额商品，例如买房屋或买车，那么等待利息降下来是值得的，因为较低利率可能会降低未来的融资成本。

“在较低利率期间购买，可以在整个贷款期间节省资金。”泰恩说。

尽管抵押贷款利率是固定的，并且与国债收益率和经济挂钩，由于美联储对经济放缓的前景预期，房贷和车贷利率已经开始从近期高点回落。根据房地美的数据，30年期固定利率抵押贷款的平均利率目前约为6.5%。

根据LendingTree高级经济分析师雅各布‧卡洛（Jacob Channel）的计算，与5月份的近期高点7.22%相比，现在35万美元贷款的较低利率将每月节省171美元，每年可节省2,052美元，整个贷款期限可节省61,560美元。