加拿大35岁女子年薪$11万，还是买不起房！

最近，多伦多35岁的Lorraine得知了一个巨大的惊喜。“我刚刚发现我怀孕了，这是出乎意料的，但我和我的partner都很兴奋。”

然而，伴随着兴奋的还有许多恐惧和焦虑。Larraine作为一名布景设计师，年薪$11万加币。但是这项工作经常遇到一周要工作80小时，甚至更长。她知道，她必须为这个家做好准备。

Larraine说：“第一个目标是，我需要弄清楚得为这个家的未来存多少钱。目前，我们租住在Danforth社区，但我们也确实想要更多的空间。”

图源：canadianlabour.ca

目前，Larraine和她的partner共同分担租金。后者是自由职业者，年薪要比她少$5万加币。她认为，他们俩人的收入差异并不大，但希望在不离开多伦多市中心的前提下，尽可能给孩子足够的空间。

“我存了5万加币，但他没有。我们最终需要为孩子提供更大的生活空间。所以我们想知道，我们是要继续住在这里，等到能拿出一笔首付钱，还是说先搬去一个更小的地方，加快攒钱存首付？”

平常的工作日，Lorraine可能会在任何地方工作8到12个小时。这包括，开车在城市各个地方取材料，在不同的片场之间来回奔波。“好在我的公司会支付汽车油费。”

但由于她的日程安排分散，且工作时间长，她的一日三餐很混乱。“我经常忘记吃东西，或者忘记随身带点零食。如果我在合理的时间回家，那我更愿意做饭。然而，不在家吃饭的情况很常见。”

她的工作有一个好处是，可以在片场获得免费餐，因此她的开支中不会出现频繁地食物外卖。

在休息日，Lorraine偶尔会和朋友一起去吃饭。

以下是Lorraine连续两周的花销清单，生活还是很节约的。

没有债务的她想知道，他们是应该继续租房，还是买房？还需要考虑哪些其他的费用？

对此，理财专家Jason Heath提出了以下几点看法和建议。

1 Lorraine的收入不错，但是工作合同从1个月到9个月不等。她的partner是一个自由职业者。我猜他们可能没有福利保障，所以需要考虑保险需求。

医疗保险是一般雇主提供的很好福利，但没有医疗保险计划的自雇人士，或没有保险的雇员，得自掏腰包支付医疗费用。

2 随着他们的家庭不断壮大，他们的财务义务增加，我倾向于将残疾和忍受保险作为主要的选择。如果他们生病、受伤或残疾，并且无法工作，残疾保险将取代他们的收入。如果其中一个人死亡，人寿保险可以代替其未来的收入，一便幸存者和他们的孩子可以维持原先的生活水平。

3 考虑到他们每年的总收入为$16万加币，以及存有$5万加币的首付，他们可能能够购买$75万加币左右的房屋。他们应该跟抵押贷款经纪了解情况。听起来，Lorraine和她的partner更愿意继续住在原地，或者只是租一个更大的房子，而不是购买，以助于存出更多首付。鉴于Lorraine处于怀孕初期，他们的孩子可能还需要6个月才能出生。婴儿在出生后的第一年并不需要太多生活空间，因此在接下来的18个月或更长时间里，他们仍然可以生活在原地。

4 他们可能应该花一些时间在预算上，尤其是新的、未来的开支。Lorraine有时一周要工作80小时或更多，并在各个地方出差。他们得考虑如何花时间照顾孩子。

在多伦多，托儿所的费用可能很高，有时每月要$2000加币或更多。而且，有的托儿所的等待名单很长，建议提前开始寻找。对托儿和其他杂项费用的现实评估可能会影响他们的搬家计划。

Lorraine的partner没有任何太多积蓄，但根据她的开销，她每个月似乎都有额外的现金流。如果她作为合同雇员或根据EI自雇计划支付EI保费，那么她就有资格获得每周高达$595加币的产假福利。这肯定没有她原先的薪水高，因此可能需要在休产假期间动用她的积蓄。

对于Lorraine和她的partner，我建议他们专注于短期计划。具体来说，为产假攒钱，考虑partner休陪产假，研究托儿费用，进一步制定生活预算。虽然他们现在的支出没有什么危险信号，但是即将成为父母，还是需要把未来的预算做得更仔细些。

听了专家的建议后，Lorraine说她原先对未来的想法都错了。

“我以为孩子出生后，只需要一个更大的住所。我忘了考虑其他所有事情，从保险到托儿费。”

现在，Lorraine开始研究残疾和人寿保险，以确保发生意外时，不会威胁到她的家人。她还想弄清楚在她长时间工作的情况下，谁可以照顾宝宝。

“我们已经讨论过这个问题，我们并不反对全职爸爸的想法。他可以到处参加演出，以赚取额外的收入，但我肯定有更稳定的收入。”

展望未来，这对夫妇将暂时搁置购买房屋的想法，也许会寻找一个月租低于$3000加币的地方。

“正如专家所说，新生儿不需要太多空间。我们会去租一个更适合新家庭的住所。”