C&C

五年前开始投资USC的教育基金，由于生意挺忙的，只知道每年固定的交$2035，并没有注意每年的statement。去年收到USC教育基金的statement，心血来潮想看看这几年收益如何。这一看还真吓了我一跳。现在我公布出来也好给想投资教育基金的朋友一个参考。（本来早想到网上来向大家请教，无奈迫于生计每天不得闲，一直拖了下来）

一下皆为真实数字：2002至2007一共五年

总投资：$2035X5=$10175
总投资结余：$6251.72

投资收益：$636.09

政府补贴：$2197.3
政府补贴收益：$264.81

这样我到去年（2007）为止：投资账上共有：6251.72+636.09+2197.3+264.81=$9349.92

也就是说我连续五年投资共$10175（本金）+$2197.3（政府补贴）=$12372.3
而现在只有$9349.92，五年亏了$3022.38

我不知道USC的投资顾问们是不是都是八戒的脑袋，还是有什么黑幕? 但过去五年投资收益做成这样，我只能感叹加拿大太好活了，连八戒都能当投资顾问了。

说实话，看到这个statement我对投资的损失倒不是很在意，毕竟只是个小投资。真正让我郁闷的是这份statement让我有种感觉，USC在侮辱我的智商!! 俗话说“饿死是小，失节是大”，拿着这份USC的statement，我出门儿都不好意思和别人打招呼了。

redneck

投资有风险，入市须慎重。

scorpius

不知道您第一年的Statement什么样？我的是这样：
总投资：$2040
总投资结余：$66.93

投资收益：$1.51

政府补贴：$500
政府补贴收益：$2.08

可笑吧！明明存进去$2040，还剩$66.93。给代理打电话问的结果是说剩下的钱都交ENROLMENT FEE了，Statement确实显示也是这样，ENROLMENT FEE $1928.38，代理说ENROLMENT FEE在Maturity的时候如果符合条件会分三次返还，可是Statement上这部分钱是被扣掉了的，查了USC的说明，也没找到能够返还ENROLMENT FEE的说明，只查到ENROLMENT FEE的65%要给销售代理。所以我认为代理说了谎！请大家慎重！

C&C

而且还解不了套儿了。只能继续交下去，小阴沟里翻了船还出不来了。

yan_lingyun

这也叫STATEMENT. 让他们给每年投资明细, 很多银行年底都给详细买进卖出各种投资产品明细, BOND, SHARE,  MUTUAL FUNDS. FOREGIN的还是CANADA的, INTEREST还是CAPITAL GAIN或者DIVIDEND.

难道RESP都是这样STATEMENT?!

nidie

我的RESP 惨痛经历  zt

送交者: 笨死的熊姥姥 2007年3月09日18:00:35 于 [儿童成长]

如果以前有人告诉我，投资RESP有可能损失惨重，我还不相信的话，等事情真正发生在自己身上，才悔之晚矣。我为我儿子买了4000加元RESP, 最后拿回1100 加元，损失2900加元，损失不可谓不惨重，教训不可谓不深刻。给我们上这一课的机构是USC Education Savings Plans Inc. (简称USC)，Sales Representatives 是Danny Siu & Sally Siu（自称邵生，邵太，活动于加拿大安省一带）。

2002年，这对夫妻从我的熟人口中知道我的儿子刚出生，便三天两头给我们打电话，造访我家，编织了他们公司的RESP的种种好处：
· 随时可以修改计划，调整金额
· 少至10元，多至2000，都可保存户头
· 如果我们每年存2000，根据他们公司的投资历史，18年后，我们可以拿回近九万元作为我儿子的教育经费
· 等等

从头到尾，他们没有提到过任何潜在风险，更不用说他们公司设计的种种暗套（罚款等等）。于是，我们于2002年和2003年共交纳了4000元，外加每年36元保险费。

2004年底，我女儿出生。我给Sally Siu（邵太）打电话，要求把我儿子的计划从2000元/年改成1000元/年。她说没问题。户头里的4000元足以cover到2005年底。但有点奇怪的是，2005年初，我收到一张USC的支票（1100元）。我想可能是因为从2002年至2004年只需3000元，他们退回我1000元+100元利息. 就很高兴地把这张支票cash了. 万万没想到这1100元竟然是我的4000元在USC炼狱中走了一遭逃出来的游魂(惨笑!).

2005年11月,我收到Sally Siu的一封信,提醒我2005年底该交钱了.

2006年初,我开始在Ohio工作, 亦准备举家迁至美国. 于是,我打电话给Danny Siu, 希望能参照我女儿的 RESP的处理方式取回我儿子的RESP(我会在后文描述我女儿的RESP的处理方式). 令人震惊的是,我被告知我的本金只有2000元了,而非3000元. 我于2005年初收到的1100元是2000元扣除罚款(900元)的余款.我在电话中跟他理论了一个半小时,他也没能说出个子丑寅卯,只是一个劲地坚持这是他们公司的规定.

2006年,我妻子给他们打了两次留言电话. 没有任何回音.

2007年初, 我们在美国已初步安定,想起应当给这件事作个最后了结. 我们的想法是: 如果他们公司不能把钱一次性退还的话,把这2000元分作100元/年,我们可以在18年后取回这笔钱. 终于联系到这对夫妻. 更离谱的事情发生了!这回我们被告知我儿子的户头的金额是零!诸位,金额是零!所有的钱都被当作罚款充公了,因为户头已经被取消!又作了一个半小时的无谓挣扎和鸡同鸭讲,气得我几乎心脏病发.更不可思议的是这位Danny Siu竟然还问我们是否要继续投钱,他们可以给我们做. 至于原先的钱,肉包子打狗,已经永远跟我们说Byebye了!我的天!陈凯歌说道:人不能无耻到这种地步!不幸的是, 人还真能无耻到这种地步. 更不幸的是, 这种人被我碰上了,我还交给他4000元肉包子打狗费! 他还恬不知耻地问我要不要继续交!

说到这，我该提一提我女儿的 RESP的事了。2004年，我把我女儿的 RESP交给一个很信任的Agent做。当年年底，他就知会我谁在管理着这个户头的投资。每年年初，我都准时收到statement，以便我们了解户头情况。2006年初，我同他商榷拿回RESP的可能，他极尽所能说服他公司，他公司也很通情达理，鉴于我们的特殊情况, 将本金一文不少退还给我们。

本来我准备马上把这件事公布在网上，被我的一位朋友阻止了。他是个很成功的businessman，用他在美国这么多年的经验帮我分析了利弊得失，认为应该先同USC交涉，如果USC是一个正规公司,应该会拿出一个合情合理的解决方案,而不是如此简单粗暴地一锅端. 于是,我们又重新撰写了申述信.2月13日,通过USC的网站发了出去.

Automatic response 来了,说信收到了,几天后就有人会联系我.等了整整十天,音信全无. 又发一封信查询,不知所踪. 没奈何,开始打电话找人. 一个字,”难”.留言是绝对不回的. 花了五天时间,终于联系上一个叫Kim的所谓supervisor,问直线电话,没有,通过总机转; 问email,没有, 通过contactus@usc.ca 转; 她让我把申述信转给她. 第一天, 申述信没收着;再发,打电话确认收着了,说马上打回给我.等啊等,等到下班也没等着,只好我自己打过去.花了半小时,终于闹明白我的2900元是怎么不翼而飞的.

原来我儿子的户头早于2005年初就被他们停止了.我的将2000元/年转成1000元/年的申请他们根本就没处理.于是乎我的情形变成2004年未缴费, 于是乎户头立马取消,2900元当场处斩,发还1100元抚恤金,但无片言只语（三无：无信件，无电话，无email)通知发生何事.直至两年后的今天,我才如梦初醒,知道自己是怎么死的. 很具讽刺性的是, 我儿子的户头于2005年初就被他们取消了,2005年底他们还在寄信催我们缴费.

另外一件有趣的事情是这位Kim也问我要不要重开户头,500元/年,她可以立即寄申请表给我.看来,USC雇员的基本职业素养是:不管对方何人,遭遇如何,心情如何,上来就掏包.良心,是可以不要的;羞耻心,是可以不要的;赚钱的机会,是绝不能丢的;至于手段,是可以无所不用其极的.

我的故事到此基本结束了.希望大家能够吸取我的教训,在作RESP投资时
· 千万要弄清楚对方的人品,教育背景和职业背景. 这涉及到今后十数年几万元的投资,一定要交到自己信任的人手上.毕竟,在北美的大部分人都没有灰色收入,每分每厘都是自己辛辛苦苦挣来的.
· 千万要弄清楚对方公司管理的透明度. 这个所谓的USC的透明度,大家已经在我的论述中得到些概念.连户头取消这么大的事情都可以没有一个通知,还有什么事情他们不是暗箱操作?它的sales representative巧舌如簧把你的钱从口袋中套出来之后,便绝尘而去.除了每年年底寄信催费,背影也不见一个.你可知哪位神仙在管理着你的钱?
· 在决定签约前,一定要问清楚该公司如何处理潜在风险(我知道美国法律明文规定金融从业员必须告知顾客所有潜在风险,否则即是违法. 还记得几年前在网上传得沸沸扬扬的吴征欺骗留学生购买保险案吗?但我不知道加拿大是否有类似法律).北美是个流动的社会,每个人的工作,居住,财政状况都有可能发生变化.除非你有足够的耐心一字一句把协议书通读一遍,否则,请sales representative把风险解释清楚.

一言以蔽之,谨慎又谨慎!千万不要让你的辛苦钱落入无良Agent和无良公司手中.一旦钱出了你的口袋,钱就跟别人姓了.它们想怎么折腾就怎么折腾.我是不幸的,4000元过了把USC油锅,九死一生，十停去了八停;我又是幸运的,发现得早,好过18年后,儿子上大学,高高兴兴去取钱,被告知:Oops,资金管理不善,已被基本亏光.尚余200大洋,发还与你,权当来回油钱吧!追问是哪个杀千刀的干的,答道:此乃公司机密,无可奉告.倘若戳穿,暗箱变明箱,我们怎么给员工出粮呀（邵某语）?那时的凄惶无助,欲哭无泪,甚至歇斯底里,就远非今天这一点心疼和愤怒可以相比的了.

请阅过此贴而心有戚戚的朋友,将此贴广为转贴于各大小网站,转发给自己的亲戚朋友,让此事在最短的时间传遍北美华人社圈,避免我的故事在诸位身上重演

milai

其他人的情况呢? 为什么不联合起来告他?

其它公司怎么样? 比如说Canadian Scholarship Trust Plan?

q2006c

Post by scorpius
不知道您第一年的Statement什么样？我的是这样：
总投资：$2040
总投资结余：$66.93

投资收益：$1.51

我是外行。不理解这个“投资收益：$1.51” 是怎么来的？ 投资$2040，结余为$66.93，何来的“收益”？

耿直汉

我有2个孩子，大的11岁，小的2岁。
大孩子5岁时加入USC教育基金计划，现在已经交了7年钱。前三年由于扣除了enrolment fee，看不出效益，甚至觉得是亏损。但目前账面上情况还是不错的。年平均收益在6%左右。

小孩子刚生时，看了本网站一个叫AB的人写的一个帖子，论述了个人计划的好处和团体计划的坏处，当时觉得有道理，所以第二个孩子就在银行买了个人计划。已经交了2年钱，共计4000元，加上政府补贴共计应该有5000元左右。目前的账户上只有2700多元。亏损2200元。最近买房想取出来多交点首付，结果被告知，若取出来，政府补贴将退回政府，而且以后再加入，2年内没有政府补贴。也就是说，我如果取出来，只能得到1700多元。这就是我在银行买到的“高收益和灵活性”。

我不懂金融，也不清楚什么内幕。所以不想评论个人计划和团体计划孰好孰坏。我只想告诉各位。买教育基金之前多问问身边熟悉的人他们买了什么，收益如何，而且最好是问有5年以上投资经历的人。千万不要听信网络传言。网络上各种人都有，尤其是潜伏着一些带有某些不可告人目的的人。他们的目的就是将您引向对他（们）有利的地方去。这个世界没有雷锋，有的只是利益的博弈，有人光明正大地竞争，有些人爱使阴招。

seed2000

CST 的 enronment fee 还要高过 USC, 而且 每年的投资回抱相对比 USC 低一些. 实际上所有做教育储蓄计划的公司都有费用, 有的在投资的前3年扣这些费用, 以后不再扣; 有的是每年都扣投资的费用,  后者比前者扣的要多, 绝大多数理财代理不会吿诉你有这些费用. USC 是用你的本金的用99.7%投在Canada的国家债券; CST 是用你的本金的70%投在Canada的国家债券. 不管是USC 还是 CST , 在你投入这些公司后的前几年, 你都不会有多少投资收益的, 因为你的本金已减去了enronment Fee 的. 这是我所看到的, 因为我的两个孩子, 一个做的CST 的, 一个做的 USC 的, 两个公司基本上没有什么大的区别. 在你做投资前, 你应该问清楚所有的费用, 毕竟是你的钱, 而且是一个长期的计划. 相应的, 这个代表也应该给你讲清楚有那些费用的.