ftiger

在《蒙城华人报》由一家公司--“智利金融理财顾问公司”经常登广告，声称代理银行机构发行的100%保本证券。近期正在发行皇家银行"RBC  Financial  Group"提供100%保本证券（第八次发行）---固定派息（今年为年息5。8%）+7年后资本增值的潜力（有可能达200%）。

      有人在这家顾问公司办理过类似投资吗？这种类型的投资我怎么在相关银行咨询不到呢（即不否定也不肯定）？希望能得到帮助，谢谢！

nicolas2005

因为很少看这份报纸,如果楼主是完全从报上摘抄下来的原话可以帮你分析一下! 1/,每年的利息肯定不同,因为说的很清楚是今年5.8%,2/既然是保本那么说,很有可能是就算是市场表现不好,那么也会保持原来的本金,就是当年没有利息了!如果存的一年定期,加元现在怎么也有3.几的利息了!3/很有可能这笔钱是一笔中长线投资,在7年不能动本金.4/ 如果可以动本金,有没有罚金???以上是个人的一点看法,自己打电话问问啦!

otmandzd

谢谢2楼的回应！我问过了，椐该公司解释，操做方式类同基金，可提前赎回，头三年有手续费，但提前赎回只能按该基金净值结算（可能赔，可能赚），年息每月派发。
     我最大顾虑是其真实性，我怎么在银行咨询时，有关基金顾问却不清楚呢？有那位朋友在这家公司办理过类似投资吗？

fontaine15

“我怎么在银行咨询时，有关基金顾问却不清楚呢？”，其实事实已经给你作了最好的回答。



其实绝大多数平衡性基金（债券和股票的平衡组合）都具有派息（债券的利息收益，股票的股利分红）和资本增值（股票和债券本身的价格增值）的双重收益功能。所谓的“智利”玩了一个花样，分开来说，吸引你的眼球，欺你（智利）没商量。人家还是报税专家，报的税一塌糊涂。

nidie

有理解：

除了保本之外，也有可能一点收获也没有，是吗？

chenhui

如果该基金是Segregate Fund（中文译为保本基金或隔离基金），你可以理解为：普通互惠基金（Mutual Fund)+保险合同（5或10年内保险公司担保基金本金的75%或100%）

你在银行查不到这类基金，是因为银行法规定，银行不能经营保险业务。而保本基金属于保险业务（因为是基金加了一个保险合同）。

通常来说，保本基金具有保底不封顶的特点，但如果选择100%保本，则保险公司会收取较高的保险费，你的投资年回报会比选择只保本75%低约1-2%。

对大部份保本基金来说，在五到十年这样长的投资期限，基金亏本的可能性非常微小。

如果你选择75%保本的保本基金，则基金上附加的保险费用小到可以忽略。

保本基金作为一个投资品种，真正的价值主要有两个：

一是对投资人来说，保本基金内的投资与投资人其他资产分离（Segregated)，在投资人遭遇破产或类似债务危机时，该部份隔离资产可以不受债权人追索。
第二个好处是当投资人去世时，保本基金内资产自动由保险公司直接付给指定受益人，不用经过正常遗产分配程序。

市场上有很多投资品种，其中一些是将互惠基金的一些特点或功能加以分割或包装，产生新的营销价值。

对投资人来说，具体到每个投资品种，还是要看具体的发行简章。通过了解该投资投资目的，采用什么投资工具去达到投资目的，及如何在发行机构和投资人之间分配利润等方面去决定这个投资是否合适你。

同样的投资品种，不同的发行机构之间也会有不同的附加价值。所以，在购买前，你要看的是由投资发行机构提供的发行简章。

楼主如果能提供该基金的准确名称，我可帮你查询具体资料。

Post by otmandzd
谢谢2楼的回应！我问过了，椐该公司解释，操做方式类同基金，可提前赎回，头三年有手续费，但提前赎回只能按该基金净值结算（可能赔，可能赚），年息每月派发。
我最大顾虑是其真实性，我怎么在银行咨询时，有关基金顾问却不清楚呢？有那位朋友在这家公司办理过类似投资吗？

nicolas2005

回楼主,这种金融产品在零售银行里边是没有的,因为它是和保险挂钩的,我问我的BRANCH MANAGER了,他说他都不是特别了解这种东西!你去任何一家提供柜台服务的零售银行都打听不到这种基金,因为零售银行不提供类似于汽车保险,房屋保险的服务,只有MUTUAL FUNDS!一点建议:如果你准备买的时候,你要心里想到这是一笔长线投资;短期高回报基本不可能,因为有手续费在那里!就象银行里边的MUTUAL FUNDS,如果客人说想买房子在一年内,我肯定不建议他买MUTUAL FUNDS.找个定期存款就算了.另外既然和保险有关系,就一定和购买年龄(一般30岁以前一个价钱,往后随着年龄的变化一年一个价钱),受益人来决定一些其他费用!

Renna

我非常了解这个基金, 这是一种新型的投资产品, 英文为link notes, or structure products. 我很差异,这里那么多专家或顾问怎么连这都不知是什么. 还是好好回家练练基本功再发贴吧. 那么多误道消费者的贴子只能让大家对这个行业的人失去信心.

这类产品与所谓的保险公司的保本基金是风马牛不相及的. 这是近几年的创新产品, 是普通的互惠基金,加上保本功能,一般期限为七年, 在到期年限前, 你可以在二级市场上交易, 但不保证本金, 随市场行情,一般前三到四年交易会有罚款, 但到期如果行情不好,你会拿回所有本金. 另外, 每年分红是没有保障的.

你提到的这个产品, 是由皇家银行担保发行的与IA CARLINGTON的一个基金相连的产品. 这应该是个好产品,但智利公司严重误道客户, 这已是她的一贯作法. 这类产品对又想投资又怕风险的客户是一个比较好的选择. 但如果你可承担一定的风险, 可以考虑直接买与之相连的基金.

金融产品的不断创新, 大家在选择投资顾问时要了解英文的含义, 而不仅仅是中文. 那些自诩为专家的顾问们都只有保险或基金的执照,也向有些文章写的最低级的执照. 这些执照为 Financial Security Advisor, Mutual Fund Representative. 而那些连英文都不敢写的人就更应当心了.

行业对广告有严格要求的, 几乎所有的广告都在吹自己是专家, 虽然连基本的投资产品都不懂. 大家当心. 真正所有的投资都能做的执照是 Investment Advisor, Investment Executive, Investment Executive 在公司级别高一点, 但在行业内, 两者的资格是一样的. 翻翻报纸, 孙丽娟和周谨有这种资格, 但被一大堆所谓的专家淹没了, 反到在外行看, 他们是没资格的. :confused: 人那, 擦亮眼睛, 某些中国专家聚堆的所谓最大,最老之类的公司要三思. 是村里最大, 还是县里最大, 这里不是中国, 任何公司都会用最美化自己的语言, 若你找工作, 你就会发现, 即使两, 三个人的小公司也会说行业领先, 在你投资时, 千万不要按中国的思维.
祝大家投资愉快.

某些投资顾问, 这么多年咋混的, 不懂装懂, 要么只能在所谓的" 最大,最老的公司" 混. 知识不用更新, 骗你没商量.

不说了, 说多了生气, 没有人身攻击之意, 只希望你多学习, 希望我们的社区的同胞在投资中真正获益. 不要把垃圾产品卖给大家.

Renna

银行和基金公司只卖自己的产品, 银行的资产管理公司代理销售这类产品还有一些小的代理公司也有销售, 但不知, 这类产品也不算很新, 金融界的人事如果关心金融市场的人应该知道呀? 郁闷呀.

投资人可怜那, 你们究竟得到的是怎样的产品和服务?

chenhui

[QUOTE=Renna]我非常了解这个基金, 这是一种新型的投资产品, 英文为link notes, or structure products. 我很差异,这里那么多专家或顾问怎么连这都不知是什么. 还是好好回家练练基本功再发贴吧. 那么多误道消费者的贴子只能让大家对这个行业的人失去信心.

这类产品与所谓的保险公司的保本基金是风马牛不相及的. 这是近几年的创新产品, 是普通的互惠基金,加上保本功能,一般期限为七年, 在到期年限前, 你可以在二级市场上交易, 但不保证本金, 随市场行情,一般前三到四年交易会有罚款, 但到期如果行情不好,你会拿回所有本金. 另外, 每年分红是没有保障的.

你提到的这个产品, 是由皇家银行担保发行的与IA CARLINGTON的一个基金相连的产品. 这应该是个好产品,但智利公司严重误道客户, 这已是她的一贯作法. 这类产品对又想投资又怕风险的客户是一个比较好的选择. 但如果你可承担一定的风险, 可以考虑直接买与之相连的基金.

QUOTE]

楼主可通过下面关于RBCcommodity linked notes的链接处查证。看是否是你在智利金融处看到的产品。

http://www.rbccm.com/cm/file/0,,68937,00.pdf

RENNA，如果你非常了解这个产品，你应该知道，这个产品LINK的是五种矿产，铜，镍，铝，原油和天然气，而不是你所说的基金。

每个机构都有不同产品，要知道楼主所指的是RBC的什么产品，我需要知道这个产品的具体名称。