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加拿大人对 RRSP 兴趣下降,TFSA 日益受欢迎

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发表于 2017-2-14 19:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
每年2月底是加拿大人对注册退休储蓄计划 RRSP 供款的最后期限,加拿大统计局的最新统计发现,在工作年龄段的群体中,RRSP 似乎越来越不受待见。

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供款人数和额度都在下降

统计局在本周一发布的一份报告中说,在25岁到54岁之间的群体中,2000年大约有 500 万加拿大人为 RRSP 进行了供款,但2013年,尽管这个年龄段的总人数在增加,但对 RRSP供款人数的比例降了六分之一,约为420万人。

不仅供款的人减少,供款的数额也在减少。

2000年这个年龄组的加拿大人对 RRSP 中总共投入 306 亿加元,到 2013年,这一数字下降到 225亿加元。

更多的人提前支取

另外,还有更多的人没到期限就从 RRSP 中取钱,2000年这样做的有90万人,到 2013年,已经增加到 130万人。

RRSP 是一个可以帮助人们暂时减免纳税的工具,人们每年对 RRSP 的供款,可以从当年收入中减掉,不必纳税,但若在65岁之前提取会有税务上的惩罚措施。

等到了65岁,从 RRSP 中提取的金额算入人们当年的收入,需要纳税。

RRSP 实际上是让人们把今天该交的税推迟到老年后再交,以此来鼓励人们为退休进行储蓄,原理是人们年轻时挣钱多,把一部分钱转入RRSP 可以少交点税,等老了挣钱少了,再把这部分钱提出来,由于不同收入段的纳税比例不同,老年时交的税也应该比高收入阶段要少。

加拿大政府允许人们每年将其年收入的 18% 投入 RRSP ,今年的最高限额为 26,010 加元。

TFSA 抢了风头

加拿大统计局还发现,人们对 RRSP 的热情少了,与联邦政府在 2009年引入了免税储蓄账户 TFSA 紧密相关。

免税储蓄账户 TFSA 与 RRSP 正相反,对 TFSA 账户供款不能用来减税,但其投资收益不用纳税,而且任何时候都可以取出,也不用交税。

2017年,政府设立的 TFSA 供款最高限额为 5.500 加元/年。

在 TFSA 推出的第一年,就 有200万加拿大人对 TFSA 供款,总额达 90亿加元,2013 年,这一数字增加到 300万人,总额达到 159亿加元。

不过,由于没有限制,人们从 TFSA 中取款也越来越普遍。

加拿大统计局的数字显示, 在2013 年,加拿大人对 TFSA 每投入1加元,就取走了47加分,2013年,有 160万人从他们的 TFSA 账户中取了钱。

2013年人们总共交了159亿,但当年就取走了74亿加元。

高收入阶层vs 低收入阶层

收入不同,人们对 RRSP 和  TFSA 的偏好也不一样。

加拿大统计局说,RRSP 给高收入群体带来的税收优势更大,因此高收入群体更多购买 RRSP。

低收入群体的的边际税率已经相对较低,购买 RRSP 并没有那么大的优势,因此 TFSA 在低收入人群中更受欢迎,因为其限制少,可以随时提取。

在低收入群体中,对 TFSA 供款的人数比例是对 RRSP 供款的4倍。

如下表所示,除了低收入群体外,在中、高收入群体中,RRSP 还是比 TFSA 更受欢迎,在高收入的加拿大人中,55% 对 RRSP 进行了供款,22% 对 TFSA 进行了供款。不过,在加拿大,高收入阶层毕竟占少数,扭转不了大风头。

TFSAs vs. RRSPs (自 2009 年以来)

不同收入群体对这两个账户供款的人数比例

Income Group        RRSP        TFSA
高收入群体        55.4%        22.3%
高 – 中收入群体        36.7%        15.8%
低 – 中收入群体        15.3%        12.2%
低收入群体        2%        7.8%


发表于 2017-3-9 11:50 | 显示全部楼层
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