按揭借贷严 虚报收入趋增 CMHC要向税局核实资料

在压力测试下，银行对房屋按揭借贷者的收入要求更加严格，部分借贷者为求过关，可能欺诈银行。鑑于按揭欺诈行为增加，加拿大按揭及房屋公司(CMHC)可能伙同加拿大税局，联手打击按揭欺诈。

有按揭业人士透露，CMHC这项行动可能过激，但无可避免。

据CMHC的公布，业内现时所用的检测工具，未能与愈来愈先进的欺诈同步前进。CMHC建议，借贷机构若想核实按揭申请者收入，可直接从加拿大税局取得申请者的收入资料。

虽然CMHC对外表示，与加国税局合作审核借贷者收入并没有具体时间表，但有业内人士估计，可能早于10月1日便开始落实。

作为加国最大按揭保险机构，CMHC在今年上半年已给10.7万间房屋提供保险。

根据信贷评级机构Equifax的调查，自2013年以来，按揭欺诈增加53%，但没有公布有多少宗欺诈个案。

该调查还揭示，13%加拿大人对捏造按揭申请感到安心。一些银行在过去多年来，只需要按揭申请者填写收入申报表；对自僱人士及没有常规薪酬证明的承包工人来说，银行更倾向接受这种收入申报表。

业内人士表示，贷款机构接纳申请者的加国税局收入报表，而报表可从加国税局网站抽取打印。不过，现时加国税局不能把纳税人的信息给予第三者，尽管纳税人同意这样做。

房屋价格上涨，市民对按揭欺诈的忧虑升温。但对于CMHC的建议，仍有批评者认为过火，原因是加国按揭拖欠率已跌至历来最低位。

Equifax今年较早时的调查指出，卑诗省的房屋价格虽然是全国最高，但按揭拖欠率却是加国最低，只是0.08%；而且加拿大全国的按揭拖欠率企于接近纪录的低位。

CMHC表示，在2018年上半年，其担保按揭的拖欠率下跌至0.27%，低过去年的0.29%。

今年按揭拖欠率跌至0.27%

况且，Equifax亦发现加国屋主享有"良好"的信贷评级。

安省康山CYR Funding东主Rena Malkah表示，信贷评级比收入核实更重要。若借贷者拥有高信贷评级，便不用担心他的收入。

可是，部分大温哥华的按揭经纪却认为，加国税局的参与无可避免。

Mortgage Alliance Group旗下Vince Group副总兼按揭代理与投资顾问Peter Kinch表示，按揭欺诈差不多是首要对付事项。Kinch指出，在美国，当按揭申请者在填写流动应用程式表格时，网上贷款机构已经可查核申请者的报税单，几秒时间内便可决定是否批准申请。他认为，CMHC应该也可以这样做。而他相信CMHC的建议将会实行，从而减少按揭欺诈。

截至6月30日，CMHC所担保按揭的金额共为4,630亿元，备有135亿元资本用作填补任何付款拖欠。